نرخ‌های وام مسکن ایالات متحده در پاسخ به اعداد CPI و شرط‌بندی فدرال رزرو کاهش یافت

در هفته منتهی به 17 نوامبر، نرخ وام مسکن برای سومین بار در هفت هفته کاهش یافت. نرخ های وام مسکن ثابت 30 ساله با 47 واحد کاهش به 6.61 درصد رسید. در هفته قبل، نرخ های ثابت 30 ساله با 13 واحد افزایش به 7.08 درصد رسید.

پس از آخرین لغزش، نرخ ها 162 واحد پایه نسبت به پایین ترین سطح 4.99% در 3 آگوست افزایش یافته است. نرخ های ثابت 30 ساله نسبت به مدت مشابه سال قبل 351 واحد پایه افزایش یافت.

داده های اقتصادی هفته

نیمه اول هفته در تقویم اقتصادی شلوغ‌تر بود و تورم عمده‌فروشی و خرده‌فروشی ایالات متحده آمارهای مادی هفته بود.

اعداد نتایج متفاوتی ارائه کردند. در حالی که ارقام تورم عمده‌فروشی از شرط‌بندی فدرال رزرو در ماه دسامبر حمایت می‌کرد، ارقام خرده‌فروشی تحت تأثیر قرار گرفت و فضایی را برای بارگذاری‌های اولیه بیشتر نشان داد.

در ماه اکتبر، نرخ تورم سالانه عمده فروشی از 8.4 درصد به 8.0 درصد کاهش یافت، در حالی که فروش خرده فروشی 1.3 درصد نسبت به ماه قبل افزایش یافت.

با این حال، گزارش CPI هفته قبل ایالات متحده باعث کاهش نرخ های وام مسکن شد. در ماه اکتبر، نرخ تورم سالانه ایالات متحده از 8.2 درصد به 7.7 درصد کاهش یافت، که به شرط بندی بازار برای چرخش فدرال رزرو در دسامبر دامن زد.

در پاسخ به این گزارش، احتمال افزایش نرخ 75 واحدی در دسامبر به 17.0 درصد کاهش یافت. صبح امروز، احتمال افزایش 75 واحدی نرخ بهره در دسامبر به 24.2 درصد رسید.

صحبت‌های فدرال‌رزرو در هفته از رشدی حمایت کرد که می‌تواند نرخ وام‌های مسکن را در هفته آینده بالاتر ببرد. بر اساس گزارش FedWatch Tool، احتمال افزایش 75 واحدی نرخ بهره یک هفته قبل 19.4 درصد و یک ماه قبل از آن 75.4 درصد بود.

نرخ های فردی مک

متوسط ​​نرخ هفتگی برای وام مسکن جدید، تا 17 نوامبر 2022، به نقل از فردی مک بود:

• نرخ های ثابت 30 ساله با 47 واحد کاهش به 6.61 درصد رسید. این زمان در سال گذشته، نرخ ها 3.10٪ بود.
• نرخ های ثابت 15 ساله با 40 واحد کاهش به 5.98 درصد رسید. نرخ ها 359 واحد پایه نسبت به 2.39 درصد در سال گذشته افزایش یافته است.

به گفته فردی مک،

• نرخ های وام مسکن به دلیل ارقام تورمی که نشان می داد تورم ایالات متحده ممکن است به اوج خود رسیده باشد، کاهش یافت.
• با وجود کاهش نرخ وام مسکن، بازار مسکن راه پر دست انداز پیش رو دارد.
• تورم همچنان بالاست و فدرال رزرو احتمالا نرخ های بهره را در سطوح بالا نگه می دارد تا تورم را به هدف برساند.
• مصرف کنندگان همچنان تاثیر تورم و محیط سیاست پولی فدرال رزرو را احساس خواهند کرد.

نرخ های انجمن بانکداران وام مسکن

برای هفته منتهی به 11 نوامبر 2022، نرخ ها بود:

• متوسط ​​نرخ بهره 30 ساله ثابت با مانده وام مطابق از 7.14% به 6.90% کاهش یافت. امتیاز از 0.77 به 0.56 (شامل کارمزد مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.
• متوسط ​​نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله با حمایت FHA از 6.86٪ به 6.93٪ افزایش یافت. امتیاز از 1.37 به 0.99 (شامل کارمزد مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.
• میانگین نرخ‌های 30 ساله برای مانده وام‌های جامبو از 6.50 درصد به 6.51 درصد افزایش یافته است. امتیازها از 0.78 به 0.64 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.

ارقام هفتگی منتشر شده توسط انجمن بانکداران وام مسکن نشان داد که شاخص ترکیبی بازار، معیاری برای حجم درخواست وام مسکن، در هفته منتهی به 11 نوامبر 2.7 درصد افزایش یافت. این شاخص در هفته قبل 0.1 درصد کاهش یافت.

شاخص Refinance 2% کاهش یافت و 88% کمتر از هفته مشابه یک سال قبل بود. در هفته قبل، شاخص 4 درصد کاهش داشت.

سهم بازپرداخت وام مسکن از 28.1 درصد به 27.6 درصد کاهش یافته است. سهم ریفاینانس از 28.6 درصد به 28.1 درصد در هفته قبل کاهش یافت.

به گزارش MBA،

• نرخ‌های وام مسکن با نشانه‌هایی از کاهش تورم کاهش یافت و بازدهی خزانه‌داری را پایین‌تر آورد.
• نرخ ثابت 30 ساله بیشترین کاهش هفتگی را از اواسط سال 2022 تجربه کرد.
• فعالیت برنامه تنظیم شده در پاسخ به کاهش نرخ افزایش یافت.
• با این حال، متوسط ​​اندازه وام خرید به کمترین مقدار خود از سال 2021 کاهش یافت، زیرا فعالیت های بازآفرینی تحت فشار بود.

برای هفته پیش رو

نیمه اول هفته در بخش داده های اقتصادی شلوغ است. جلسه چهارشنبه خزانه‌داری‌ها را پیش از تعطیلات روز شکرگزاری پنجشنبه ارائه می‌کند.

احساسات مصرف کننده میشیگان، کالاهای بادوام اصلی، PMI های بخش خصوصی و ادعاهای بیکاری در کانون توجه قرار خواهند گرفت.

در حالی که آمار بر نرخ های وام مسکن کوتاه مدت تأثیر می گذارد، صحبت های اعضای FOMC نیز نیاز به بررسی دارد. به دنبال صحبت‌های جنگ‌طلبانه فدرال رزرو از هفته گذشته، موارد بیشتری می‌تواند شرط‌های افزایش ۷۵ واحدی نرخ بهره را در دسامبر افزایش دهد. در حالی که تورم ملایم تر است، همچنان بالاست.

با نرخ بیکاری در ایالات متحده در 3.7٪، فدرال رزرو هنوز فرصت زیادی دارد تا قبل از اینکه پایش را از بنزین بردارد، 75 امتیاز دیگر افزایش دهد. با این حال، PMI های ناامید کننده بخش خصوصی، کاهش احساسات مصرف کننده و افزایش شدید ادعاهای بیکاری می تواند روایت را تغییر دهد.