نرخ های وام مسکن ایالات متحده کاهش می یابد اما قبل از یک هفته بزرگ از زیر 5٪ اجتناب کنید

در هفته منتهی به 18 آگوست، نرخ‌های وام مسکن پس از دو هفته متزلزل که شاهد کاهش نرخ‌های ثابت 30 ساله به زیر 5 درصد بود، قبل از جهش به 5.22 درصد کاهش یافت.

نرخ های ثابت 30 ساله 9 واحد کاهش یافت و تا حدی جهش 23 واحدی را معکوس کرد و هفته را با 5.13 درصد به پایان رساند. قبل از جهش 23 امتیازی، نرخ وام مسکن برای اولین بار از 6 آوریل به زیر 5 درصد کاهش یافت.

نرخ‌های ثابت 30 ساله سال به سال 227 واحد پایه افزایش یافت در حالی که از 22 ژوئن 2022 که به اوج 5.81 درصدی رسید، 68 واحد پایه کاهش یافت.

داده های اقتصادی هفته

آمارهای ضعیف اقتصادی از چین در روز دوشنبه لحن را ایجاد کرد. تولید صنعتی نسبت به مدت مشابه سال قبل 3.8 درصد افزایش یافت که نسبت به 3.9 درصد در ژوئن کاهش یافت. فروش خرده فروشی 2.7 درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافته است که نسبت به 3.1 درصد در ژوئن کاهش یافته است. اقتصاددانان تولید صنعتی را 4.6 درصد و خرده فروشی را 5.0 درصد پیش بینی کردند.

اعداد ناامید شدند و PBoC را مجبور به ارائه پشتیبانی کرد که برای مدت کوتاهی آسیب را محدود کرد.

شاخص های اقتصادی ایالات متحده نتایج متفاوتی را ارائه کردند. پیش از انتشار آمار مثبت در روزهای سه‌شنبه و چهارشنبه، اعداد تولیدی NY Empire State نیز بر دارایی‌های پرریسک‌تر تأثیر گذاشت.

تولید صنعتی ایالات متحده 0.6 درصد افزایش یافت و خرده فروشی اصلی 0.4 درصد در ژوئیه افزایش یافت تا پرواز به سمت ایمنی کاهش یابد.

نرخ های فردی مک

میانگین نرخ هفتگی وام مسکن جدید تا 18 آگوست 2022 توسط فردی مک بودن:

• نرخ های ثابت 30 ساله با 9 واحد کاهش به 5.13 درصد رسید. این زمان در سال گذشته، نرخ ها به 2.86٪ رسید. میانگین کارمزد از 0.7 به 0.8 امتیاز افزایش یافت.

• نرخ های ثابت 15 ساله با چهار واحد کاهش به 4.55 درصد رسید. نرخ ها 239 واحد پایه نسبت به 2.16 درصد در سال گذشته افزایش یافت. میانگین کارمزد در 0.7 امتیاز ثابت ماند.

• نرخ های ثابت 5 ساله با چهار واحد کاهش به 4.39 درصد رسید. نرخ ها نسبت به 2.43 درصد در سال گذشته 196 واحد پایه افزایش یافته است. میانگین کارمزد از 0.0 امتیاز به 0.3 امتیاز افزایش یافت.

به گفته فردی مک،

• افزایش نرخ وام مسکن کاهش یافته است و تورم ظاهرا فراتر از اوج خود است.
• بازار مسکن همچنان اثرات افزایش قیمت و نرخ را که بر قیمت استطاعت تاثیر گذاشته است جذب می کند.
• با نگاهی به آینده، تقاضا به احتمال زیاد کماکان باقی خواهد ماند و رشد قیمت مسکن به دلیل افزایش اندک عرضه، روند نزولی دارد.

نرخ های انجمن بانکداران وام مسکن

برای هفته منتهی به 12 اوت 2022، نرخ ها بود:

• متوسط ​​نرخ بهره 30 ساله ثابت با مانده وام مطابق از 5.47 درصد به 5.45 درصد کاهش یافته است. امتیاز از 0.80 به 0.57 (شامل کارمزد مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.
• متوسط ​​نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله با حمایت FHA از 5.35٪ به 5.38٪ افزایش یافت. امتیازها از 1.02 به 1.01 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.
• میانگین نرخ‌های 30 ساله برای مانده وام‌های جامبو از 09/5 درصد به 14/5 درصد افزایش یافته است. امتیازها از 0.59 به 0.33 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.

ارقام هفتگی منتشر شده توسط انجمن بانکداران وام مسکن نشان داد که شاخص ترکیبی بازار، معیاری برای حجم درخواست وام مسکن، 2.3 درصد کاهش یافته است. این شاخص در هفته قبل 0.2 درصد افزایش یافت.

شاخص Refinance 5% کاهش یافت و 82% کمتر از هفته مشابه یک سال قبل بود. در هفته قبل، شاخص 4 درصد افزایش یافت.

سهم بازپرداخت وام مسکن از 32.0 درصد به 31.2 درصد کاهش یافت. در هفته قبل، سهم از 30.8 درصد به 32.0 درصد افزایش یافت.

به گزارش MBA،

• فعالیت برنامه‌ها با کاهش کلی برنامه‌ها به پایین‌ترین سطح خود از سال 2000 کاهش یافت.
• افزایش نرخ وام مسکن، چشم‌انداز اقتصادی ناامیدکننده و مقرون به صرفه بودن همچنان بر درخواست‌های وام مسکن تاثیر می‌گذاشت.
• MBA رشد کندتر قیمت مسکن و روند نزولی در نرخ وام مسکن را امتیازی برای فعالیت خرید می داند.
• اوضاع برای وام‌های مسکن مجدداً بهتر نبود، با کاهش فعالیت‌های مالی مجدد به پایین‌ترین سطح خود از نوامبر 2000.

برای هفته پیش رو

هفته شلوغ تری در پیش است، با توجه به PMI های اولیه بخش خصوصی در ماه اوت و سفارشات کالاهای بادوام و اصلی. فروش خانه های نوساز و معلق نیز در نیمه اول هفته مورد توجه قرار خواهد گرفت.

ضعیف بودن PMI بخش خدمات و سفارشات اصلی کالاهای بادوام می تواند ترس از رکود اقتصادی ایالات متحده را تشدید کند. همچنین می‌توانیم در آستانه سمپوزیوم جکسون هول منتظر احتیاط بازار باشیم.

از جاهای دیگر، PBoC قرار است نرخ های اولیه وام را در روز دوشنبه تعیین کند. یک حرکت حمایتی برای دارایی های پرریسک تر مثبت خواهد بود.