نرخ های وام مسکن ایالات متحده در پاسخ به ترس از رکود به زیر 5٪ کاهش یافت

در هفته منتهی به 4 آگوست، نرخ های وام مسکن به دلیل نگرانی ها در مورد تورم و چشم انداز اقتصادی ایالات متحده کاهش یافت.

نرخ های ثابت 30 ساله 31 واحد پایه کاهش یافت. پس از کاهش 24 امتیازی نسبت به هفته قبل، نرخ وام مسکن برای اولین بار از 6 آوریل به زیر 5 درصد کاهش یافت.

نرخ‌های ثابت 30 ساله سال به سال 222 واحد پایه افزایش یافت در حالی که 82 واحد پایه نسبت به 22 ژوئن 2022 کاهش یافت که به اوج 5.81 درصد رسید.

داده های اقتصادی هفته

داده های اقتصادی هفته منتهی به 29 جولای زنگ خطر را به صدا درآورد. اقتصاد ایالات متحده پس از انقباض 1.6 درصدی در سه ماهه اول، 0.9 درصد کاهش یافت که از ترس بازار از رکود حمایت می کند. مطالبات بیکاری نیز در یک روند صعودی قرار داشت و باعث جلب توجه بیشتر از رقم حقوق و دستمزد غیرکشاورزی در ژوئیه شد.

این هفته، آمارهای مورد توجه پیش از انتشار نرخ وام مسکن شامل اعداد PMI بخش خصوصی در ماه ژوئیه بود.

شاخص PMI تولیدی ISM از 53.0 به 52.8 کاهش یافت، در حالی که PMI غیر تولیدی ISM به طور غیرمنتظره ای از 55.3 به 56.7 افزایش یافت.

با این حال، اعداد بازار کار ناامید کننده بود، به طوری که فرصت های شغلی JOLT از 11.303 میلیون به 10.698 میلیون کاهش یافت. این اعداد قابل توجه بودند زیرا قبل از ارقام حقوق و دستمزد غیرکشاورزی منتشر شده پس از انتشار نرخ وام مسکن بودند.

نرخ های فردی مک

متوسط ​​نرخ هفتگی وام مسکن جدید، تا 04 اوت 2022، توسط فردی مک بودن:

• نرخ های ثابت 30 ساله با 31 واحد کاهش به 4.99 درصد رسید. این زمان در سال گذشته، نرخ ها به 2.77 درصد رسید. میانگین کارمزد در 0.8 امتیاز ثابت ماند.

• نرخ های ثابت 15 ساله با 32 واحد کاهش به 4.26 درصد رسید. نرخ ها 216 واحد پایه نسبت به 2.10 درصد در سال گذشته افزایش یافته است. میانگین کارمزد از 0.8 امتیاز به 0.6 امتیاز کاهش یافته است.

• نرخ های ثابت 5 ساله با چهار واحد کاهش به 4.25 درصد رسید. نرخ ها 185 واحد پایه نسبت به 2.40 درصد در سال گذشته افزایش یافته است. میانگین کارمزد بدون تغییر در 0.3 امتیاز باقی ماند.

به گفته فردی مک،

• به دلیل فشارهای تورمی و شواهد واضح از رشد اقتصادی ضعیف تر، نوسانات وام مسکن ادامه یافت.
• عدم اطمینان در مورد تورم و سایر محرک های کلیدی احتمالاً به نوسانات نرخ وام مسکن کمک می کند زیرا فدرال رزرو تلاش می کند با مشکل تورم در میان محیط ضعیف اقتصادی مقابله کند.

نرخ های انجمن بانکداران وام مسکن

برای هفته منتهی به 29 ژوئیه 2022، نرخ ها بود:

• متوسط ​​نرخ بهره 30 ساله ثابت با مانده وام منطبق از 5.74 درصد به 5.43 درصد کاهش یافته است. امتیازها از 0.61 به 0.65 (شامل کارمزد مبدا) برای 80٪ وام LTV افزایش یافت.
• متوسط ​​نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله با حمایت FHA از 5.54٪ به 5.39٪ کاهش یافت. امتیازها از 0.85 به 1.03 (شامل کارمزد مبدا) برای 80٪ وام LTV افزایش یافت.
• میانگین نرخ‌های 30 ساله برای مانده وام‌های جامبو از 5.32 درصد به 5.06 درصد کاهش یافته است. امتیازها از 0.43 به 0.36 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.

ارقام هفتگی منتشر شده توسط انجمن بانکداران وام مسکن نشان داد که شاخص ترکیبی بازار، معیاری برای حجم درخواست وام مسکن، 1.2 درصد افزایش یافته است. این شاخص در هفته قبل 1.8 درصد کاهش یافت.

شاخص Refinance 2% افزایش یافت و 82% کمتر از هفته مشابه سال قبل بود. در هفته قبل، شاخص 4 درصد کاهش یافت.

سهم بازپرداخت وام مسکن از 30.7 درصد به 30.8 درصد افزایش یافت. در هفته قبل، سهم از 31.4 درصد به 30.7 درصد کاهش یافت.

به گزارش MBA،

• نرخ های وام مسکن در واکنش به تصمیم سیاست فدرال رزرو و صحبت در مورد تشدید بیشتر کاهش یافت.
• بازدهی اوراق بهادار خزانه داری به دلیل انتظارات از محیط ضعیف اقتصادی کاهش یافت.
• ثابت 30 ساله شاهد بزرگترین سقوط هفتگی از سال 2020 بود، با نرخ های پایین تر از فعالیت های بازپرداخت و برنامه های خرید حمایت می کرد.
• نرخ‌های پایین‌تر وام مسکن و افزایش موجودی می‌تواند از بازگشت مجدد فعالیت خرید حمایت کند.

برای هفته پیش رو

تورم منطقه مورد توجه خواهد بود و اعداد تورم قیمت مصرف کننده در ماه جولای در روز چهارشنبه اعلام می شود.

به دنبال آمار قابل توجه حقوق و دستمزد غیرکشاورزی از روز جمعه، یک جهش دیگر در تورم می تواند شاهد افزایش شرط بندی برای افزایش کامل نرخ بهره در ماه سپتامبر باشد. چنین احتمالی می تواند شاهد بازگشت نرخ های وام مسکن باشد.