درک انواع مختلف وام مسکن: نکات مفید برای کانادایی های جدید

به عنوان یک تازه وارد به کانادا، ممکن است به فکر خرید خانه در کشور جدید خود باشید. شاید فکر کردن به آن هیجان انگیز باشد اما از کجا شروع کنید؟

برای وبینار آینده: مبانی وام مسکن: راهنمای تازه واردان برای تامین مالی خانه در کانادا ثبت نام کنید و برای کسب اطلاعات بیشتر به خواندن ادامه دهید.

درک انواع مختلف وام مسکن ممکن است به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمک کند. این مقاله می‌تواند به شما راهنمایی‌های مفیدی ارائه دهد، اصول اولیه، انواع مختلف وام‌های مسکن و نکاتی را برای تجربه راحت‌تر وام مسکن در اختیار شما قرار دهد.

آشنایی با برخی از اصول[1]

وام مسکن چیست؟

وام مسکن وامی است که روشی رایج برای تامین مالی خرید خانه است. این به شما امکان می دهد خانه را بدون نیاز به صرفه جویی در کل قیمت خرید به صورت نقدی خریداری کنید. این قولی است که شما برای چند سال به یک بانک یا وام دهنده می دهید، برای پرداخت مستمر به منظور بازپرداخت وام، جایی که خانه به عنوان تضمین برای وام عمل می کند. وام مسکن دارای یک دوره استهلاک و پرداخت‌های منظم است که هم اصل (مقدار پولی که برای وام مسکن وام می‌گیرید) و هم سودی که از اصل وام گرفته می‌شود، بازپرداخت می‌کند. دوره استهلاک مدت زمانی است که برای پرداخت وام مسکن طول می کشد، با این فرض که هیچ تغییری در مبلغ پرداخت معمولی یا نرخ بهره وجود ندارد.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

آنچه ممکن است بخواهید هنگام دریافت وام مسکن در نظر بگیرید

هنگام انتخاب وام مسکن ممکن است چندین فاکتور در نظر گرفته شود. اینها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• نرخ بهره ارائه شده توسط وام دهنده وام مسکن شما،
• مدت وام،
• نوع وام مسکن و
• امتیازات پیش پرداخت

درک مدت وام مسکن خود در مقابل دوره استهلاک

ممکن است درک این نکته مفید باشد که “مدت وام مسکن” شما با “دوره استهلاک” متفاوت است.

مدت وام مسکن مدت زمانی است که شما با وام دهنده وام مسکن خود به نرخ بهره متعهد هستید. در هر تمدید، ممکن است نرخ بهره متفاوتی داشته باشید.

این بدان معناست که نرخ بهره شما ممکن است برای کل دوره استهلاک یکسان نباشد. بسیاری از افراد یک دوره استهلاک 25 ساله را انتخاب می کنند. هرچه دوره استهلاک طولانی‌تر باشد، سود بیشتری در طول عمر وام مسکن پرداخت می‌کنید، اما پرداخت‌های منظم شما ممکن است کمتر باشد.

نحوه محاسبه پرداخت وام مسکن

پرداخت‌های وام مسکن معمولاً بر اساس مبلغ / مانده اصلی، نرخ بهره، دوره استهلاک و دفعات پرداخت محاسبه می‌شود. آنها معمولاً شامل اجزای اصلی و بهره هستند.

درک امتیازات پیش پرداخت[2]

پیش پرداخت با پرداخت معمولی متفاوت است. پیش‌پرداخت در کنار پرداخت‌های برنامه‌ریزی شده وام مسکن شما قرار دارد و می‌تواند به صورت مبالغ مقطوع یا افزایش پرداخت‌های معمولی شما با درصد معینی باشد. پیش پرداخت ها وام مسکن شما را سریعتر پرداخت می کند و دوره استهلاک شما را کاهش می دهد. در نتیجه، میزان بهره ای که برای عمر وام مسکن پرداخت می کنید را کاهش می دهند.

امتیاز پیش پرداخت حداکثر میزان پیش پرداختی است که می توانید بدون پرداخت هزینه پیش پرداخت انجام دهید و بسته به نوع وام دهنده و وام مسکن متفاوت است.

پرداخت وام مسکن خود را به طور کامل قبل از تاریخ سررسید اغلب به عنوان “شکستن وام مسکن خود” می نامند. اگر نرخ بهره متغیر و وام مسکن بسته دارید، هزینه پیش پرداخت شما معمولاً 3 ماه بهره است. اگر نرخ ثابت و وام مسکن بسته دارید، هزینه پیش پرداخت شما معمولاً بیشتر از الف) سود سه ماهه یا ب) مبلغ تفاوت نرخ بهره (IRD) است. بسته به مدت زمان باقیمانده از مدت وام مسکن شما، IRD می تواند مقدار زیادی باشد، بنابراین لازم است قبل از پرداخت آن با متخصصان وام مسکن خود صحبت کنید تا شرایط وام مسکن خود را درک کنید. درباره شکستن وام مسکن خود بیشتر بدانید[3].

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

چگونه اولین تجربه وام مسکن خود را در کانادا آسان تر کنید

انتخاب انعطاف پذیری را در نظر بگیرید

انتخاب وام مسکن با گزینه‌های پرداخت انعطاف‌پذیر ممکن است به شما در مدیریت مؤثرتر امور مالی کمک کند. به عنوان مثال، TD Mortgages به شما این امکان را می دهد که پرداخت های خود را افزایش دهید. علاوه بر این، TD به شما اجازه می دهد تا پیش پرداخت های یکجا را تا سقف 15٪ از مبلغ اصلی در وام مسکن بسته سالانه یا 100٪ در وام مسکن آزاد بدون هزینه پیش پرداخت انجام دهید. اگر نیاز به استراحت اضطراری از پرداخت‌های وام مسکن خود دارید، توقف پرداخت به شما امکان می‌دهد تا با تأیید TD، درخواست کنید معادل یک پرداخت ماهانه را رد کنید. توجه داشته باشید که سود در طول توقف پرداخت همچنان افزایش می یابد. این ویژگی‌ها می‌توانند به شما کمک کنند تا وام مسکن را سریع‌تر پرداخت کنید یا به شما کمک کند برای موارد غیرمنتظره آماده شوید.

انتخاب وام مسکنی که ممکن است برای شما مناسب باشد[1]

انتخاب وام مسکن مناسب مستلزم درک وضعیت مالی و برنامه های آینده شما است. ممکن است بخواهید با یک متخصص وام مسکن مشورت کنید که ممکن است بتواند به شما در ارزیابی انواع مختلف وام مسکن و تأثیرات بالقوه آنها بر امور مالی شما کمک کند.

انواع شرایط وام مسکن موجود در TD

• وام مسکن با نرخ بهره ثابت TD: این نوع مدت وام مسکن نرخ بهره یکسانی را در طول مدت وام مسکن حفظ می کند. اگر ترجیح می دهید در نرخ بهره وام مسکن خود ثبات داشته باشید، این ممکن است گزینه خوبی برای شما باشد. شما می توانید از بین دوره های مختلف از 6 ماه تا 10 سال انتخاب کنید.
• • جوانب مثبت:
    • پرداخت های وام مسکن شما در طول مدت یکسان باقی می ماند و ثبات و قابل پیش بینی را فراهم می کند.
    • شما در برابر افزایش نرخ بهره در طول دوره محافظت خواهید داشت.
  • معایب:
    • اگر نرخ بهره در طول دوره شما کاهش یابد، پرداخت های وام مسکن شما کاهش نمی یابد.
• وام مسکن با نرخ بهره متغیر TD: این نوع مدت وام مسکن دارای نرخ بهره ای است که ممکن است در طول مدت وام وام مسکن شما با تغییر نرخ اولیه TD Mortgage در نوسان باشد. در TD، نرخ بهره متغیر وام مسکن دارای پرداخت های ثابت در طول دوره 5 ساله است. پرداخت‌های اصل و نرخ بهره شما برای مدت یکسان باقی می‌ماند، اما اگر TD Mortgage Prime Rate کاهش یابد، مقدار بیشتری از پرداخت شما به سمت اصل سرمایه خواهد رفت. اگر TD Mortgage Prime Rate بالا رود، بیشتر به سمت سود خواهد رفت. در یک نقطه خاص، ممکن است از شما خواسته شود که تنظیمات را انجام دهید. در مقابل، برخی وام دهندگان دیگر وام‌های با نرخ بهره متغیر قابل تنظیم را ارائه می‌دهند که در صورت افزایش نرخ پایه، پرداخت معمولی وام مسکن افزایش می‌یابد.
• • جوانب مثبت:
    • در صورت کاهش نرخ بهره، سود کمتری پرداخت خواهید کرد.
  • معایب:
    • در صورت افزایش نرخ بهره، سود بیشتری پرداخت خواهید کرد.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

چگونه انتخاب های وام مسکن ممکن است بر آینده فرد تأثیر بگذارد

در نهایت، اگر وضعیت مالی شما تغییر کند، ممکن است ویژگی‌های وام مسکن شما در آینده انعطاف‌پذیری ایجاد کند. به عنوان مثال، ممکن است بتوانید از بین گزینه های پیش پرداخت باز و بسته انتخاب کنید. در همه موارد، بهتر است با متخصص وام مسکن خود مشورت کنید.

درک انواع مختلف گزینه های پیش پرداخت[4]

تصمیم مهم دیگر این است که آیا با پیش پرداخت باز یا بسته پیش‌پرداخت کنید. تفاوت عمده بین شرایط باز و بسته، توانایی پرداخت اضافی وام مسکن یا پرداخت وام مسکن شما است.

در اینجا به برخی از مزایا و معایب آن‌ها اشاره می‌کنیم که ممکن است به ساده‌سازی فرآیند تصمیم‌گیری شما کمک کند.

• وام مسکن باز: چه نرخ بهره ثابت یا متغیر داشته باشید، این انعطاف پذیری را برای بازپرداخت مبلغ اصلی وام مسکن خود در هر زمان بدون هیچ گونه هزینه پیش پرداخت ارائه می دهد.
  • جوانب مثبت:
  • معایب:
    • معمولاً به دلیل انعطاف پذیری پیش پرداخت اضافه، نرخ بهره بالاتری در مقایسه با وام مسکن بسته با طول مدت مشابه دارد.

• وام مسکن بسته: پیش‌پرداخت‌ها مجاز هستند، اما در صورت تجاوز از امتیاز پیش‌پرداخت که بر اساس وام‌دهنده وام مسکن متفاوت است، هزینه‌های پیش‌پرداخت اعمال می‌شود.
  • جوانب مثبت:
    • معمولا نرخ پایین تری نسبت به وام مسکن باز با طول مدت یکسان دارد.
  • معایب:
    • انعطاف پذیری محدود در انجام پیش پرداخت.
    • در صورت تجاوز از امتیازات پیش‌پرداخت مجاز، هزینه‌ها اعمال می‌شود.

با درک انواع مختلف وام مسکن و ویژگی های آنها، کانادایی های جدید مانند شما می توانند تصمیمات آگاهانه تری را در راستای اهداف مالی خود بگیرند. ممکن است بخواهید برای تحقیق و مشاوره از متخصص وام مسکن خود وقت بگذارید. به این ترتیب، می توانید برای سفر خود به سمت خانه دار شدن در کانادا آماده شوید.

برای راهنمایی شخصی در مورد گزینه های وام مسکن خود، امروز از یک متخصص وام مسکن TD تماس بگیرید.

چرا TD را انتخاب کنید؟

150 سال کمک به کانادایی ها:

TD بیش از 150 سال سابقه پرافتخار ارائه راه حل های مالی به کانادایی ها را دارد. TD همچنین یک قرن تجربه را به ارمغان می آورد که به تازه واردان کمک می کند تا در چالش های منحصر به فرد سیستم بانکی کانادا حرکت کنند.

TD با بیش از هزار شعبه، شهرت عالی در خدمات مالی و توانایی ارائه خدمات به شما به بیش از 80 زبان مختلف، به یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک های کانادا تبدیل شده است که اکنون به 16 میلیون کانادایی خدمات ارائه می دهد.

TD پشتیبانی آنلاین و منابع مورد علاقه افراد تازه وارد را در موضوعاتی مانند اصول بانکداری، مهاجرت به کانادا، امتیازات اعتباری ضروری و موارد دیگر ارائه می دهد. TD ساعات بیشتری برای راحتی شما باز است و هزاران دستگاه خودپرداز در سراسر کانادا دارد تا به شما کمک کند تا نیازهای بانکی روزمره خود را به سرعت و آسانی برطرف کنید.

آماده بانک هستید؟

امروز درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید. قرار ملاقاتی رزرو کنید تا با یکی از همکاران بانکداری شخصی TD در مورد بسته بانکی TD New to Canada صحبت کنید. می توانید فوراً به صورت آنلاین رزرو کنید یا برای کسب اطلاعات بیشتر به وب سایت TD مراجعه کنید.

سلب مسئولیت حقوقی:

اعتقاد بر این است که اطلاعات ارائه شده توسط گروه بانک TD و سایر منابع در این مقاله زمانی که در این سایت قرار می گیرند دقیق و قابل اعتماد هستند، اما ما نمی توانیم همیشه دقیق یا کامل یا جاری بودن آنها را تضمین کنیم. اطلاعات این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی است و به منظور ارائه مشاوره مالی، حقوقی، حسابداری یا مالیاتی نیست و نباید در این زمینه به آنها استناد کرد. این اطلاعات نباید به عنوان یک درخواست برای خرید تلقی شود. محصولات و خدمات گروه TD Bank تنها در حوزه‌هایی ارائه می‌شوند که ممکن است به طور قانونی برای فروش ارائه شوند. کلیه محصولات و خدمات مشمول شرایط توافق نامه قابل اجرا می باشد. اطلاعات این مقاله بدون اطلاع قبلی قابل تغییر است.

^® آرم TD و سایر علائم تجاری متعلق به The Toronto-Dominion Bank یا شرکت های تابعه آن است.

[1] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/choose-mortgage.html

[2] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/reduce-prepayment-penalties.html

[3] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/mortgages/what-happens-break-mortgage-penalty

[4] https://stories.td.com/ca/en/article/mortgage-process-101