تاریخچه و آینده برنامه ریزی مالی
اخیراً در یکی از قسمت‌های پادکست «معتادان به قرص نارنجی»، در حال صحبت با یک مشاور مالی بودم و این سوال را پرسیدم: «نقش یک برنامه‌ریز مالی قبل از سال ۱۹۷۱ چگونه بود؟» با استفاده از تاریخچه بازارها، قانونگذاری و مشاوره مالی، در اینجا بررسی می کنم که چگونه در 100 سال گذشته، دولت ها
اخیراً در یکی از قسمت‌های پادکست «معتادان به قرص نارنجی»، در حال صحبت با یک مشاور مالی بودم و این سوال را پرسیدم: «نقش یک برنامه‌ریز مالی قبل از سال ۱۹۷۱ چگونه بود؟» با استفاده از تاریخچه بازارها، قانونگذاری و مشاوره مالی، در اینجا بررسی می کنم که چگونه در 100 سال گذشته، دولت ها باعث ایجاد بی نظمی پولی شده اند و در عین حال بازاری را برای برنامه ریزان مالی ایجاد کرده اند. من همچنین پیشنهاد می کنم که نقش یک برنامه ریز مالی در یک محیط پولی سالم چگونه خواهد بود.
برای درک تاریخچه مشاوره مالی، باید با تاریخچه مختصری از بازارهایی که آنها را می شناسیم شروع کنیم. برخی از بازارهای اولیه وجود داشت که در اروپا از آنتورپ در دهه 1400 شروع شد. بندر آنتورپ بین آلمانی‌ها که خز و چاودار تجارت می‌کردند و ایتالیایی‌هایی که جواهرات از خاور دور آورده بودند، قرار گرفت. مسافرخانه‌داران در شهر سرپناهی فراهم می‌کنند و در عین حال به مسافران کمک می‌کنند تا کالاهای خود را با یکدیگر مبادله کنند. با گذشت زمان، آنها شروع به ایجاد نرخ ارز کردند و در قرن شانزدهم، آنها به جای مبادله کالا، بیشتر با سفته معامله می کردند. سپس، در آمستردام در سال 1602، شرکت بازرگانی شرق هلند با ارائه یک IPO به «همه ساکنان این سرزمین‌ها» و دعوت از همه هلندی‌ها به توانایی سرمایه‌گذاری، به اولین شرکت سهامی عام تبدیل شد.
در سال 1792، کارگزاران سهام در وال استریت گرد هم آمدند تا قرارداد باتون‌وود را برای فروش سهام و اوراق قرضه ایجاد کنند که در نهایت تبدیل به بورس نیویورک شد. چارلز داو میانگین صنعتی داو جونز را در سال 1896 ایجاد کرد. سپس در سال 1923، هنری بارنوم پور نسخه قبلی S&P را منتشر کرد (این نسخه پس از ادغام استاندارد اند پور با استاندارد آمار در سال 1941 تبدیل شد)، و پس از آن MFS ماساچوست سرمایه گذاران تراست را معرفی کرد. آغاز به کار صندوق سرمایه گذاری مشترک مدرن در سال 1924. در حالی که این بازارهای ایالات متحده در حال بلوغ بودند، تا زمان سقوط بازار سهام در سال 1929 تقریباً کاملاً کنترل نشده باقی ماندند.
در دهه 1920، اگر فردی می خواست سهام شرکتی را بخرد، شخصاً برای خرید به یک کارگزار بورس مراجعه می کرد. نسبتاً ساده بود، شخص A می‌خواهد سهام شرکت B را بخرد، بنابراین برای انجام آن به کارگزار C مراجعه می‌کند. در حالی که در آن زمان اطلاعات بسیار کندتر حرکت می کرد، متأسفانه برای عموم مردم حتی کندتر حرکت می کرد. افرادی که به اطلاعات و چاپخانه روزنامه نزدیکتر بودند، می توانستند در اخبار سودمند سریعتر عمل کنند. مشکل این بود که شخص D با اطلاعاتی سرمایه گذاری کرد که شخص A خیلی زودتر می دانست. این چشم انداز سرمایه گذاری در دهه آینده در واکنش به سقوط بازار سهام به شدت تغییر خواهد کرد. در تلاش برای جلوگیری از سقوط دیگر، کنگره قانون اوراق بهادار را تصویب کرد، که رئیس جمهور فرانکلین دی. روزولت در سال 1933 آن را امضا کرد. این اولین بار بود که دولت فدرال قانونی برای تنظیم بازارهای سهام کشور تصویب کرد. دولت فدرال در نظر داشت این قانون از سرمایه گذاران محافظت کند، شفافیت شرکت ها و امور مالی آنها را ایجاد کند و از ارائه نادرست و تقلب جلوگیری کند.
پس از امضای قانون اوراق بهادار، ایجاد SEC (کمیسیون بورس و اوراق بهادار)، NASD (انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار) و ادامه قوانین در دهه‌های آینده خواهد بود. در سال 1952، هری مارکوویتز، اقتصاددان، «پایه‌ای برای نظریه پرتفوی مدرن» با هدف بهینه‌سازی سرمایه‌گذاری مشتری ایجاد کرد. در سال 1958، جان کیبل و ریچارد فلدر شرکت خدمات مالی را تأسیس کردند. در طی 10 سال آینده، آنها کسب و کار خود را به انجام حدود 300 طرح مالی در ماه توسعه خواهند داد. در سال 1966 بود که کیبل متوجه شد که وقتی صحبت از بیمه و سرمایه گذاری می شود، این نیازهای مشتری است که باعث فروش می شود. در کمتر از 50 سال پس از اولین قانون، ایالات متحده ایجاد کمیسیون ها، شرکت ها، جوامع، کالج ها و استراتژی های جدید سرمایه گذاری و مشوق های مالیاتی را به عنوان نتیجه مستقیم قوانین فدرال خواهد دید. ایجاد قوانین، تئوری ها و استراتژی های جدید چارچوبی را برای نیاز عموم مردم به مشاور مالی ایجاد کرد.
در 19 ژوئن 1969، فردی به نام لورن دانتون انجمن اخلاق مشاوره مالی را راه اندازی کرد. این جامعه افرادی را می شناخت که از نظر قانونی و اخلاقی با مشاوره مالی به مردم کمک می کردند. شش ماه بعد، دانتون با 12 مرد دیگر در شیکاگو در 12 دسامبر 1969 ملاقات کرد. گروه شرکت کنندگان عمدتاً سابقه ای در زمینه صندوق های سرمایه گذاری مشترک و بیمه داشتند و در بحبوحه یک اقتصاد بد با یکدیگر ملاقات می کردند. آنها به دنبال یافتن راه حل های مثبت برای عبور از وضعیت جدید اقتصادی بودند. از این گردهمایی، انجمن بین‌المللی برنامه‌ریزی مالی، که کالج برنامه‌ریزی مالی (CFP) را ایجاد می‌کند، آمد. در طی چهار سال، کالج برنامه درسی پنج درس را منتشر کرد و اولین کلاس خود را با نام CFP فارغ التحصیل کرد. این گواهی امروز از طریق هیئت استانداردهای برنامه ریز مالی معتبر ادامه دارد. نشست “شیکاگو 13” اکنون در مورد شروع برنامه ریزی مالی به عنوان یک عمل حرفه ای اجماع عمومی دریافت می کند.
همه اینها را می توان گفت، با رفتن به دهه 1970، بوروکراسی در برنامه ریزی مالی از قبل غلیظ تر از گل و لای بود و خود این حرفه مهارت بیشتری را ایجاب می کرد. آیا می توانید شروع کنید تا ببینید این پیشرفت به کجا منجر می شود؟ در این مرحله، ایالات متحده در اوج جنگ ویتنام بود و بیش از آنچه دولت می توانست با ذخایر طلا توجیه کند، برای تأمین مالی جنگ هزینه می کرد. سپس، در اوت 1971، رئیس جمهور ریچارد نیکسون با تصمیم گیری در مورد اینکه دیگر دلار آمریکا را به طلا متصل نمی کند، ضربه نهایی را به استاندارد طلا وارد کرد.
صنعت برنامه ریزی مالی اکنون وارد مسابقات شده بود. در سال 1974، نرخ تورم 12.3 درصد بود، از 5.6 درصد در سال 1969. چاپخانه ایالات متحده سریعتر از همیشه پول چاپ می کرد، و دلار آمریکا دیگر ابزاری امن برای ذخیره ثروت فرد نبود. هر چه تورم بیشتر می شد، نیاز به مشاوران مالی بیشتر می شد. علاوه بر این، با افزایش قوانین تصویب شده، کار برنامه ریزی مالی پیچیده تر می شد. بنابراین، به دلیل تورم، مردم به برنامه ریزان مالی نیاز داشتند و چون حوزه در حال چند وجهی شدن بود، نمی توانستند به تنهایی کار را انجام دهند. دولت چه عمد و چه ناخواسته مشکل ایجاد کرد (تورم و بازارهای پیچیده) و در عین حال صنعت (برنامه ریزی مالی) ایجاد کرد.
در مراحل اولیه برنامه ریزی مالی، نقش متفاوت از امروز به نظر می رسید. سرمایه گذاران کمتر بر روی سهام و بیشتر بر روی املاک و مستغلات، مشارکت های محدود و مستمری تمرکز کردند. فراتر از آن، برنامه ریزان مالی بیش از هر چیزی برنامه ریزی مالیاتی انجام دادند. تورم، مالیات و نرخ بهره بالا بود، بنابراین این سرمایه‌گذاری‌ها بهترین تسکین بود. بازار سهام برای مدت زمان طولانی آنقدر ضعیف عمل کرد که سرمایه گذاران نمی خواستند با آن کار کنند. با تبدیل ایالات متحده به دهه 1980، خانوارها به دلیل قوانین مالیاتی جدید، 401(k) و بازار سهام که سرانجام دوباره شروع به رشد کرد، متوجه نیاز خود به یک برنامه ریز مالی شدند.
پس آیا بیت کوین این مشکل را برطرف می کند؟ پاسخ بله است. یکی از دلایل اصلی شکست طلا به عنوان پول این است که نگهداری از آن با خیال راحت و تقسیم آن دشوار است. راه حلی که بیشتر رایج است استفاده از بانک برای ذخیره طلا و سپس استفاده از گواهی بانکی برای نشان دادن مقدار طلا توسط طرفین به دیگری است. با گذشت زمان، این گواهی ها تبدیل به چیزی شد که ما اکنون به عنوان اسکناس دلار می شناسیم. بنابراین هنگامی که فرانکلین دی. روزولت دستور اجرایی 6102 را امضا کرد که «همه افراد موظفند در تاریخ 1 مه 1933 یا قبل از آن، تمام سکه‌های طلا، شمش طلا و گواهی‌های طلا را که اکنون متعلق به خود هستند به بانک، شعبه یا آژانس فدرال رزرو تحویل دهند. یا به هر بانک عضوی از سیستم فدرال رزرو، تنها انتخاب قانونی برای شهروندان ایالات متحده معامله با دلار بود.
این قانون به دولت این امکان را می‌دهد که هر چقدر که می‌خواهد و تقریباً هیچ مسئولیتی ندارد، پول چاپ کند. شوک نیکسون در نهایت این مشکل را آشکار کرد. بیت کوین این مشکل را با عرضه ثابت، نگهداری آسان و ایمن خود و توانایی ارسال افزایش های بزرگ یا کوچک بین دو طرف حل می کند. در زمینه هایی که طلا شکست خورده برتر است. با بیت کوین، عموم مردم می توانند بار دیگر از ارز به عنوان ذخیره ارزش استفاده کنند.
آیا برنامه ریزان مالی باید نگران از بین رفتن بیت کوین باشند؟ در مجله بیت کوین ترنت دودنهوفر در مقاله‌ای با عنوان «نقش یک مشاور مالی در دنیای هیپربیت‌کوینیزه‌شده» بحث کرد که برنامه‌ریزان مالی از شغل‌شان بی‌کار نخواهند شد، اما تکامل پول، مسئولیت‌های آنها را دوباره تعریف می‌کند. این تغییر نتیجه مستقیم تغییر مدل مشوق خواهد بود زیرا بیت کوین پول را برطرف می کند. با کاهش نیاز به پیشی گرفتن از تورم، نیاز به برنامه ریزان مالی کاهش می یابد. زمانی که افراد به زمان کمتری با یک مشاور مالی نیاز دارند، جلسه به یک جلسه استراتژی فراگیرتر تبدیل می شود که فقط هر دو یا سه سال یکبار برگزار می شود.
همچنین، در مقاله دودنهوفر، او این موضوع را مطرح می‌کند که مشاوران مالی کسانی هستند که در آینده تعداد زیادی از مردم را وارد بیت‌کوین خواهند کرد. این پاسخ عمدتاً به این دلیل است که مشاور دروازه بان اکثر دارایی های مشتری است. او این موقعیت‌های خاص را که برنامه‌ریزان مالی به مشتریان در عصر بیت‌کوین کمک می‌کنند، بیان می‌کند: آیا منطقی است که مشتریان با استفاده از بخشی از بیت‌کوین خود به عنوان وثیقه، وام مسکن بگیرند، آیا مشتری برای راه‌اندازی چند امضایی، که موبایل و دسکتاپ است، به کمک نیاز دارد. کیف پول‌ها به نیازهای مشتری و اینکه آیا مشتریان باید در پروتکل‌های وام‌دهی همتا به همتا برای کسب سود بیشتر شرکت کنند یا نه، بهتر پاسخگوی نیازهای مشتری هستند. خوشبختانه، طلوع این عصر ممکن است با محصولات جدید Watchdog Capital، “Swan Advisor” سوان بیت کوین و بسیاری دیگر که به بازار می آیند، نزدیک تر از آن چیزی باشد که فکر می کنیم.
مطمئناً بسیاری از مشاوران مالی در حال حاضر به دلایل نوع دوستانه در تجارت هستند و به دنبال کمک به کسانی هستند که برای راهنمایی به آنها مراجعه می کنند. متأسفانه، تشریفات اداری یا مشوق‌های منفی از سوی دولت یا دفتر شرکت‌شان، اغلب باعث می‌شود که این CFP ها به خوبی به مشتریان خود خدمات ندهند. امید برای این مشاوران باید این باشد که در آینده بتوانند مشتریان کمتری را به منظور به حداکثر رساندن مراقبت و توجهی که به هر فرد می‌دهند، بپذیرند. همانطور که در طول بیش از 50 سال گذشته از تاریخچه برنامه ریزی مالی دیده می شود، برنامه ریزان مالی یاد می گیرند که خود را با خواسته های بازار تطبیق دهند و مشتریان همیشه برای مسئولیت های مالی اساسی مانند بودجه، مالیات، مراقبت های بهداشتی و برنامه ریزی بلند مدت به کمک نیاز دارند. در سرمایه گذاری امروزی، مشاوران باید سبدهایی بسازند تا بر هزینه تورم غلبه کنند وگرنه از قدرت خرید سرمایه گذار محافظت نمی کنند. با این حال، زمانی که مشتریان بیت کوین را نگه می دارند، تنها در صورتی سرمایه گذاری می کنند که بتواند قدردانی از قدرت خرید بیت کوین را شکست دهد. یک استاندارد بیت کوین به طور کامل استراتژی های سرمایه گذاری را روی سر آنها تغییر می دهد. آینده برنامه ریزی مالی در دست کسانی است که با انقلاب پولی آتی سازگار می شوند تا به مشتریان خود کمک کنند.
این یک پست مهمان توسط برایان است. نظرات بیان شده کاملاً متعلق به خود آنها است و لزوماً نظرات BTC Inc. یا را منعکس نمی کند مجله بیت کوین.
 آموزش مجازی مدیریت عالی حرفه ای کسب و کار Post DBA+ مدرک معتبر قابل ترجمه رسمی با مهر دادگستری و وزارت امور خارجه |  آموزش مجازی مدیریت عالی و حرفه ای کسب و کار DBA+ مدرک معتبر قابل ترجمه رسمی با مهر دادگستری و وزارت امور خارجه |  آموزش مجازی مدیریت کسب و کار MBA+ مدرک معتبر قابل ترجمه رسمی با مهر دادگستری و وزارت امور خارجه |
 مدیریت حرفه ای کافی شاپ |  حقوقدان خبره |  سرآشپز حرفه ای |
 آموزش مجازی تعمیرات موبایل |  آموزش مجازی ICDL مهارت های رایانه کار درجه یک و دو |  آموزش مجازی کارشناس معاملات املاک_ مشاور املاک |
برچسب ها :آینده ، اوراق بهادار ، برنامه ، تاریخچه ، خدمات مالی ، ریزی ، سهام ، فرهنگ ، مالی ، مشاوران سرمایه گذاری ، نظر
- نظرات ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط مدیران سایت منتشر خواهد شد.
- نظراتی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
- نظراتی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط با خبر باشد منتشر نخواهد شد.
ارسال نظر شما
مجموع نظرات : 0 در انتظار بررسی : 0 انتشار یافته : ۰