آشنایی با حساب های بانکی مختلف در کانادا: راهنمایی برای کانادایی های جدید

افتتاح حساب بانکی در کانادا^[1] ممکن است گام مهمی برای تازه واردانی مانند شما باشد. یک حساب بانکی کانادایی مکانی امن برای واریز پول در اختیار شما قرار می دهد. این به شما این امکان را می دهد که درآمد خود را واریز کنید، صورت حساب ها را پرداخت کنید و امور مالی خود را در حین ساختن زندگی خود در اینجا مدیریت کنید.

اما کدام نوع حساب را باید انتخاب کنید؟ آیا به بیش از یک نیاز دارید؟

با ثبت نام در وبینار رایگان و انحصاری آینده ما درباره مدیریت امور مالی خود بیشتر بیاموزید: سرمایه گذاری در کانادا – راهنمای سرمایه گذاری خودگردان برای تازه واردان اینجا به علاوه، به خواندن ادامه دهید زیرا این مقاله ممکن است به برخی از سوالات شما پاسخ دهد و به شما در درک گزینه های بانکی خود کمک کند.

قبل از افتتاح حساب بانکی، بهتر است کمی تکلیف انجام دهید. عواملی مانند انواع حساب های موجود بانک شما، کارمزدهای مرتبط و خدمات خاص ارائه شده توسط بانک های مختلف را در نظر بگیرید. انتخاب بانک مناسب با خدمات و حساب های طراحی شده برای نیازهای تازه واردانی مانند شما ممکن است نقطه خوبی برای شروع باشد.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

انواع حساب های بانکی در کانادا

در کانادا، درک انواع مختلف حساب های بانکی موجود ممکن است بر نحوه مدیریت نیازهای بانکی شما تأثیر مثبت بگذارد. ممکن است متوجه شوید که برای رفع همه نیازهای بانکی خود به بیش از یک حساب نیاز دارید. بیایید دو دسته اصلی را مرور کنیم: حساب های بانکی شخصی و حساب های بانکی مشاغل کوچک.

1. حساب های بانکی شخصی

حساب‌های بانکی شخصی برای مدیریت تراکنش‌های روزمره، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌ها، ارائه خدمات ضروری مانند سپرده‌گذاری، برداشت و پرداخت قبض برای شما طراحی شده‌اند. در اینجا انواع اصلی وجود دارد:

الف چک کردن حساب ها: هزینه های روزانه خود را به راحتی مدیریت کنید.

حساب چک یک حساب تراکنشی اولیه برای استفاده روزمره است که امکان واریز، برداشت، خرید، پرداخت و نقل و انتقالات را با دسترسی آسان از طریق دستگاه های خودپرداز، آنلاین، در شعب و محل فروش فراهم می کند. بانک هایی مانند TD انواع مختلفی از حساب های چک را ارائه می دهند:

• طرح بانکداری فراگیر TD: این حساب تراکنش‌های نامحدود و مزایای اضافی بسیاری مانند چک رایگان، تخفیف در کارت‌های اعتباری انتخابی، و محافظت از اضافه برداشت را با هزینه ماهانه ارائه می‌دهد. اگر شما فردی هستید که کارهای بانکی زیادی انجام می دهید، این حساب ممکن است همه چیز مورد نیاز شما باشد.
• حساب چک نامحدود TD:اگر می‌خواهید با هزینه ثابت ماهانه (کمی کمتر از گزینه حساب نامحدود) راحتی تراکنش‌های نامحدود را داشته باشید، می‌توانید این حساب را انتخاب کنید. دارای مزایای زیادی از جمله انتقال الکترونیکی رایگان، بدون کارمزد ATM، و تخفیف هزینه در کارت های اعتباری انتخاب شده است.
• حساب چک کردن روزانه TD:یک گزینه محبوب، این حساب برای استفاده منظم مناسب است و با تعداد محدودی تراکنش رایگان در ماه همراه است. این حساب کارمزد ماهانه نسبتاً کمتری دارد.
• حداقل حساب چک TD:اگر حداقل تعادل را برای اجتناب از هزینه ها حفظ کنید، این گزینه اساسی ممکن است انتخاب خوبی باشد. این گزینه دارای کمترین کارمزد ماهانه و تراکنش‌های رایگان محدود برای افرادی است که حداقل نیازهای بانکی دارند.
• حساب چک دانشجویی TD:مناسب برای دانشجویان بدون هزینه ماهانه و تعداد معینی تراکنش رایگان تا سن 23 سالگی یا با مدرک ثبت نام. شما باید مدرکی مبنی بر ثبت نام در یک برنامه متوسطه تمام وقت کانادا ارائه دهید.

آماده بانک هستید؟ امروز درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

ب حساب های پس انداز: برای روزهای بارانی پول کنار بگذارید.

حساب پس انداز یک حساب سپرده طراحی شده است که به شما کمک می کند ضمن کسب سود در سپرده های خود، پول خود را پس انداز کنید. ممکن است به شما در دستیابی به اهداف مالی مانند تعطیلات، تحصیل یا بودجه اضطراری کمک کند. این حساب می تواند به شما کمک کند تا برای اهداف کوتاه، میان مدت یا بلند مدت خود پول کنار بگذارید. بانک هایی مانند TD انواع مختلفی از حساب های پس انداز را ارائه می دهند که می توانید از بین آنها انتخاب کنید:

• حساب پس انداز ePremium TD: این نوع حساب ممکن است به شما کمک کند با نرخ بهره بالا بیشتر پس انداز کنید و از انتقال نامحدود آنلاین رایگان به سایر حساب های سپرده TD خود لذت ببرید، همگی بدون کارمزد حساب ماهانه.
• حساب پس انداز روزانه TD:ایده آل برای کسانی که شروع به پس انداز می کنند یا نیاز به دسترسی مکرر به وجوه دارند. این نوع حساب به طور کلی هزینه ماهانه 0 دلار دارد. به ازای هر دلار سود روزانه دریافت می کند و معمولاً به شما امکان یک تراکنش رایگان در ماه می دهد.
• حساب پس انداز با بهره بالا TD (HISA):این حساب که برای به حداکثر رساندن پس انداز طراحی شده است، نرخ بهره بالایی را برای موجودی های 5000 دلار یا بیشتر به شما ارائه می دهد، بدون کارمزد ماهانه و در صورت حفظ حداقل موجودی، از کارمزد تراکنش چشم پوشی می شود.

ج حساب های دارای مزیت مالیاتی: پس انداز خود را برای آینده به حداکثر برسانید.

حساب‌های دارای مزیت مالیاتی، حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هستند که مزایای مالیاتی را ارائه می‌کنند و به افراد کمک می‌کنند تا برای بازنشستگی یا سایر اهداف مالی به طور مؤثرتری پس‌انداز کنند. بانک هایی مانند TD انواع حساب های مزیت مالیاتی زیر را ارائه می دهند (همچنین به عنوان حساب های ثبت شده نیز شناخته می شوند):

• طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP): RRSP یک حساب پس انداز بازنشستگی است که مزایای مالیاتی را ارائه می دهد. مشارکت ها کسر مالیات هستند و سرمایه گذاری تا زمان برداشت بدون مالیات رشد می کند. علاوه بر کسر مالیات، مزایای آن شامل رشد معوق مالیاتی، تقسیم درآمد و دسترسی به بودجه برای خرید خانه اول یا آموزش است. (توجه: شما نمی توانید سهمی را که در اولین سالی که در کانادا اظهارنامه می کنید به یک RRSP کسر کنید)[2].
• حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA): TFSA یک حساب پس انداز ثبت شده است که به شما امکان می دهد دلارهای پس از مالیات خود را تا سقف اتاق مشارکت خود هر سال سرمایه گذاری کنید. برخلاف RRSP، مشارکت‌های شما مشمول کسر مالیات نیستند، اما هرگونه برداشتی که انجام می‌دهید معاف از مالیات است. ممکن است سرمایه‌گذاری‌های مختلفی داشته باشد که انعطاف‌پذیری را برای اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت فراهم می‌کند. با دسترسی آسان به وجوه، یک گزینه عالی برای پس انداز موثر است.
• حساب پس انداز خانه اول (FHSA): حساب پس انداز خانه اول (FHSA) یک طرح پس انداز ثبت شده است. FHSA طراحی شده است تا به شما کمک کند برای خانه اول خود صرفه جویی کنید، بدون مالیات، و به شما کمک کند سریعتر به هدف خود برای داشتن خانه برسید! کمک به FHSA مشابه یک RRSP است که در آن از مالیات کسر می شود.
• طرح پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP): RESP یک طرح پس انداز ثبت شده بلندمدت است که به شما امکان می دهد پولی را برای پس انداز برای تحصیلات پس از متوسطه کودک کنار بگذارید. پولی که در یک RESP سرمایه گذاری می شود با مالیات به تعویق افتاده است، به علاوه می توانید از کمک هزینه پس انداز تحصیلی کانادا (CESG) تا سقف 7200 دلار و سایر کمک های مالی موجود فدرال / استانی بهره مند شوید. حداکثر طول عمر CESG 7200 دلار است. با این حال، CLB 2000 دلار است. BCTESG (کمک هزینه پس انداز آموزشی و آموزشی بریتیش کلمبیا) 1200 دلار است. و QESI (انگیزه پس انداز تحصیلی کبک) 3600 دلار است.

هنگام مشارکت در حساب های دارای مزیت مالیاتی/ثبت شده، حتماً واجد شرایط بودن و محدودیت های مشارکت خود را بررسی کنید.

2. حساب های کسب و کار کوچک: امور مالی کسب و کار خود را ساده کنید.

حساب‌های کسب‌وکار کوچک برای کمک به صاحبان مشاغل در مدیریت امور مالی خود از جمله رسیدگی به تراکنش‌ها، حقوق و دستمزد و هزینه‌های تجاری طراحی شده‌اند. آنها ویژگی های متناسب با نیازهای کسب و کار کوچک شما را ارائه می دهند.

همه کسب و کارها شبیه هم نیستند. به همین دلیل است که TD Bank انواع حساب های بانکی مشاغل کوچک را برای رفع نیازهای مختلف کسب و کار فراهم می کند. در اینجا سه ​​گزینه محبوب وجود دارد:

برای لیست کامل حساب های تجاری کوچک TD، از این لینک دیدن کنید.

درک انواع مختلف حساب های بانکی موجود در کانادا ممکن است به شما در مدیریت مؤثرتر امور مالی خود در هنگام ساختن زندگی خود در کانادا کمک کند. فرقی نمی‌کند برای تراکنش‌های روزانه به یک حساب چک، یک حساب پس‌انداز برای افزایش پول خود یا یک حساب تخصصی برای مزایای مالیاتی یا نیازهای تجاری نیاز داشته باشید، بانک‌های کانادا طیف وسیعی از گزینه‌ها را متناسب با نیازهای شما ارائه می‌دهند. بانکداری مبارک!

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

چرا TD را انتخاب کنید؟

150 سال کمک به کانادایی ها:

TD بیش از 150 سال سابقه پرافتخار ارائه راه حل های مالی به کانادایی ها را دارد. TD همچنین یک قرن تجربه را به ارمغان می آورد که به تازه واردان کمک می کند تا در چالش های منحصر به فرد سیستم بانکی کانادا حرکت کنند.

TD با بیش از هزار شعبه، شهرت عالی در خدمات مالی و توانایی ارائه خدمات به شما به بیش از 80 زبان مختلف، به یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک های کانادا تبدیل شده است که اکنون به 16 میلیون کانادایی خدمات ارائه می دهد.

TD پشتیبانی آنلاین و منابع مورد علاقه افراد تازه وارد را در موضوعاتی مانند اصول بانکداری، مهاجرت به کانادا، امتیازات اعتباری ضروری و موارد دیگر ارائه می دهد. TD برای راحتی شما ساعات بیشتری باز است. TD هزاران دستگاه خودپرداز در سراسر کانادا دارد تا به شما کمک کند تا به سرعت و به راحتی از امور بانکی روزمره خود مراقبت کنید.

آماده بانک هستید؟

امروز درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید.

قرار ملاقاتی رزرو کنید تا با یکی از همکاران بانکداری شخصی TD در مورد بسته بانکی TD New to Canada صحبت کنید. می توانید فوراً به صورت آنلاین رزرو کنید یا برای کسب اطلاعات بیشتر به وب سایت TD مراجعه کنید.

سلب مسئولیت حقوقی:

اعتقاد بر این است که اطلاعات ارائه شده توسط گروه بانک TD و سایر منابع در این مقاله زمانی که در این سایت قرار می گیرند دقیق و قابل اعتماد هستند، اما ما نمی توانیم همیشه دقیق یا کامل یا جاری بودن آنها را تضمین کنیم. اطلاعات این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی است و به منظور ارائه مشاوره مالی، حقوقی، حسابداری یا مالیاتی نیست و نباید در این زمینه به آنها استناد کرد. این اطلاعات نباید به عنوان یک درخواست برای خرید تلقی شود. محصولات و خدمات گروه TD Bank تنها در حوزه‌هایی ارائه می‌شوند که ممکن است به طور قانونی برای فروش ارائه شوند. کلیه محصولات و خدمات مشمول شرایط توافق نامه قابل اجرا می باشد. اطلاعات این مقاله بدون اطلاع قبلی قابل تغییر است.

^® آرم TD و سایر علائم تجاری TD متعلق به The Toronto-Dominion Bank یا شرکت های تابعه آن است.

[1] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html

[2] https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/publications/t4055/t4055-newcomers-canada.html