چطور یک سرمایه‌گذاری با ریسک کم و سود مطمئن داشته باشیم؟

بسیاری از بازارهای مالی امکان کسب سود بالایی دارند، اما در مقابل نوسانات بالایی هم دارند. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران زیادی تمایل به سرمایه‌گذاری در بازارهای دارایی پرنوسان ندارند. افراد ریسک گریز معمولا به دو دسته تقسیم می‌شوند. دسته اول، کسانی هستند که تصمیم به سرمایه‌گذاری بلندمدت کم‌ریسک و به دور از نوسانات دارند. دسته دوم، سرمایه‌گذارانی هستند که چشم‌انداز سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دارند اما تمایلی به درگیر شدن با نوسانات بازارهای مالی ندارند یا می‎خواهند از دارایی خود در مدت چند روز هم کسب سود کنند. به دلایل بسیاری، می‌توان گفت که صندوق درآمد ثابت بهترین انتخاب برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک و گزینه‌ای مناسب برای هر دو دسته از سرمایه‌گذاران بالا است.

صندوق درآمدثابت، یک سرمایه‌گذاری مناسب با ریسک کم!

صندوق‌ درآمد ثابت معتبر را می‌توان به عنوان گزینه‌ای کم‌ریسک ولی در عین حال، پویا و با بازدهی بهتر از دیگر گزینه‌های کم‌ریسک مانند بانک به حساب آورد. صندوق درآمد ثابت، سبد دارایی متنوعی از اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی، اوراق اخزا و مقدار کمی سهام دارد. به خاطر همین ترکیب دارایی است که سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق، هم ریسک کم دارد و هم بازدهی بیش‌تری نسبت به بانک می‌پردازد.

این صندوق سرمایه‌گذاری به دلیل سبد دارایی خاص خود از نوساناتی که در دیگر بازارهای مالی اتفاق می‌افتد، در امان است. در مقابل، حضور مقدار کم سهام می‌تواند در زمان رونق بازار سهام، سود مناسبی را برای صندوق درآمد ثابت به وجود بیاورد. با این ترکیب دارایی و دیگر ویژگی‌هایی که در ادامه به بررسی آن‌ها خواهیم پرداخت، می‌توان گفت که صندوق درآمد ثابت، همیشه از سود مناسب و ریسک کم برخوردار است.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت

سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت مزایای زیادی دارد از جمله:

سود روزشمار صندوق درآمد ثابت

حساب‌های بانکی، تنها اجازه ارائه سود ماه‌شمار و سال‌شمار دارند. تنها نهاد مالی که اجازه ارائه سود روزشمار دارد، صندوق درآمد ثابت است. دریافت سود روزشمار، یعنی فرد سرمایه‌گذار، به ازای هر تعداد روزی که سرمایه‌گذاری کرده است، سود حاصل از سرمایه‌گذاری را تا همان روز فروش واحدهای سرمایه‌گذاری از صندوق دریافت می‌کند. این در حالی است که سود بانکی پرداختی به افراد تنها به شرطی به صورت کامل محاسبه می‌شود که تا پایان دوره مشخص شده از طرف بانک، افراد به اصل پول خود دست نزنند. در غیر این‌صورت آنان نمی‌توانند سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به طور کامل دریافت کنند و در صورت برداشت زودتر از موعد، نرخ جریمه شکست به آنها تعلق می‌گیرد یعنی سود آنها با درصد کمتری محاسبه می‌شود. این در حالی است که فروش واحدهای سرمایه‎‌گذاری صندوق درآمد ثابت به هیچ وجه با جریمه نرخ شکست یا هر نوع جریمه دیگری همراه نیست. سرمایه‌گذار در هر زمانی می‌تواند بدون جریمه و نرخ شکست و همچنین دریافت سود روزشمار، اقدام به فروش واحدهای صندوق درآمد ثابت خود کند.

دریافت سود مرکب در صندوق درآمد ثابت

علاوه بر برداشت بدون جریمه و سود روزشمار، می‌توان با نگه داشتن واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت، سود مرکب هم از صندوق درآمد ثابت دریافت کرد. در واقع، در این شرایط وقتی به اصل پول دست زده نشود، به طور مرتب سود روزانه هر واحد به اصل پول اضافه می‌شود و به همین ترتیب ارزش سرمایه فرد بیشتر می‎شود. در نتیجه، سودی که در روزهای بعدی به فرد پرداخت می‌شود، به مبلغ بیشتری تعلق گرفته و مقدار بیشتری می‎شود. به این نوع سوددهی، سود مرکب می‌گویند.

نقدشوندگی بالا

اشاره کردیم که سرمایه‌گذارانی که روحیه ریسک‌گریز دارند، صندوق درآمد ثابت را به عنوان گزینه‌ای کم ریسک و با بازدهی بهتر از بانک، برای سرمایه‌گذاری بلندمدت انتخاب می‌کنند. اما سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیری هم هستند که بنابر شرایط نامساعد بازارهای پرریسک و پربازده، ترجیح می‌دهند تا سرمایه خود را برای مدت کوتاهی در زمینه سرمایه‌گذاری کم‌ریسکی قرار دهند و بلافاصله بعد از بهبود شرایط بازارهای پربازده، سرمایه خود را نقد کرده و در بازارهای مالی پرریسک و پربازده مانند طلا و سهام سرمایه‌گذاری کنند. یکی از مهمترین موارد در این شرایط، نقدشوندگی صندوق درآمد ثابت است که برای افراد اهمیت دارد. صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس، علاوه بر سود روزشمار و برداشت زودهنگام بدون جریمه، امکان نقدشوندگی بالا هم دارند و تنها در یک روز کاری نقد می‌شوند. اما اگر کسی بخواهد با همین سرمایه در سهام، صندوق سهامی یا صندوق طلا سرمایه‌گذاری کند، می‌تواند در همان روز با فروش واحدهای صندوق درامد ثابت خود و از طریق قدرت خریدش اقدام به خرید آن دارایی‌ها کند.

چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر معامله به دو نوع قابل معامله و صدور و ابطالی دسته‌بندی می‌شوند. صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) را می‌توان از دو راه خریداری کرد. راه اول این است که شخص سرمایه‌گذار ابتدا به سامانه سجام مراجعه کرده و در آن ثبت‌نام کند. سپس احراز هویت را انجام دهد. پس از ثبت‌نام در یک کارگزاری، با جستجوی نماد بورسی صندوق درآمد ثابت قابل معامله موردنظر در پنل کارگزاری، اقدام به خرید واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق موردنظر کند. راه دوم این است که اگر صندوق درآمد ثابت قابل معامله از اپ سرمایه‌گذاری برخوردار است، پس از اپ مربوط به خود صندوق، اقدام به خرید واحدهای سرمایه‌گذاری آن کند.

واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت صدور و ابطالی را می‌توان از طریق خود صندوق یا اپ مربوط به صندوق درآمد ثابت موردنظر خریداری کرد.

بازدهی صندوق درآمد ثابت چقدر است؟

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر سوددهی در دو دسته تقسیم سودی و غیر تقسیم سودی قرار می‌گیرند. بازدهی برخی از صندوق‌های درآمد ثابت معتبر قابل معامله در بورس به سالی ۳۴ درصد می‌رسد یعنی اگر شما امروز در چنین صندوقی سرمایه‌گذاری کنید، سال بعد همین موقع ۳۴ درصد سود خواهید داشت. بازدهی صندوق‌های تقسیم سودی کمتر از صندوق‌های بدون تقسیم سود است.

چرا صندوق درآمدثابت، بهترین انتخاب برای سرمایه‌گذاری کم ریسک است؟

نقدشوندگی بالا، سود روزشمار، ساختار و سبد دارایی کم ریسک، بازدهی بهتر از دیگر گزینه‌های کم‌ریسک مانند بانک و دیگر مزایای اشاره شده، نشان می‌دهد که صندوق درآمد ثابت می‌تواند بهترین انتخاب برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک باشد.