نرخ وام مسکن ایالات متحده در پاسخ به فدرال رزرو به 6.29٪ افزایش یافت

در هفته منتهی به 22 سپتامبر، نرخ های وام مسکن پس از عبور از مرز 6% برای اولین بار از سال 2008، به افزایش ادامه داد. نرخ های ثابت 30 ساله با 27 واحد افزایش به 6.29% رسید. در هفته قبل، نرخ ها با 13 واحد افزایش به 6.02 درصد رسید.

پس از افزایش 27 واحدی، نرخ ها 130 واحد پایه نسبت به پایین ترین سطح 4.99% در 3 آگوست افزایش یافته است. نرخ های ثابت 30 ساله سال به سال 341 واحد پایه افزایش یافت تا به اوج جدید در سال 2022 برسد.

داده های اقتصادی هفته

این یک هفته آرام در تقویم اقتصادی بود، با تمرکز بر اعداد بخش مسکن. در حالی که آمارها تأثیر ضعیفی بر بازدهی خزانه داری ایالات متحده داشت، تصمیم سیاست پولی FOMC و پیش بینی های FOMC باعث افزایش بازدهی شد.

افزایش شدید نرخ بهره 75 واحدی باعث افزایش نرخ وام مسکن برای پنجمین هفته متوالی شد. این افزایش علیرغم اینکه FOMC پیش بینی های رشد را برای سال جاری و 2023 به صورت نزولی اصلاح کرده بود، رخ داد.

نرخ های فردی مک

متوسط ​​نرخ هفتگی وام مسکن جدید، تا 22 سپتامبر 2022، توسط فردی مک بودن:

• نرخ های ثابت 30 ساله با 27 واحد افزایش به 6.29 درصد رسید. این زمان در سال گذشته، نرخ ها به 2.88٪ رسید. میانگین کارمزد از 0.8 به 0.9 امتیاز افزایش یافت.

• نرخ های ثابت 15 ساله با 23 واحد افزایش به 5.44 درصد رسید. نرخ ها 329 واحد پایه نسبت به 2.15 درصد در سال گذشته افزایش یافت. میانگین کارمزد از 0.9 به 1.0 امتیاز افزایش یافت.

• نرخ های ثابت 5 ساله با چهار واحد افزایش به 4.97 درصد رسید. نرخ ها 254 واحد پایه نسبت به 2.43 درصد در سال گذشته افزایش یافته است. میانگین کارمزد از 0.2 به 0.4 امتیاز افزایش یافت.

به گفته فردی مک،

• نرخ های وام مسکن در واکنش به افزایش بازدهی 10 ساله خزانه داری به بالاترین سطح خود از سال 2011 افزایش یافت.
• بخش مسکن به دلیل افزایش نرخ وام مسکن همچنان با باد مخالف مواجه است.
• رشد قیمت مسکن با کاهش فروش مسکن در حال کاهش است.
• با این حال، تعداد خانه های برای فروش کمتر از حد معمول باقی می ماند.

نرخ های انجمن بانکداران وام مسکن

برای هفته منتهی به 16 سپتامبر 2022، نرخ ها بود:

• متوسط ​​نرخ بهره 30 ساله ثابت با مانده وام مطابق از 6.01% به 6.25% افزایش یافت. امتیازها از 0.76 به 0.71 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.
• متوسط ​​نرخ ثابت 30 ساله وام مسکن با حمایت FHA از 5.71٪ به 5.85٪ افزایش یافت. امتیازها از 1.12 به 1.15 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV افزایش یافت.
• میانگین نرخ‌های 30 ساله برای مانده وام‌های جامبو از 5.56 درصد به 5.79 درصد افزایش یافته است. امتیازها از 0.39 به 0.46 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV افزایش یافت.

ارقام هفتگی منتشر شده توسط انجمن بانکداران وام مسکن نشان داد که شاخص ترکیبی بازار، معیاری برای حجم درخواست وام مسکن، در هفته منتهی به 16 سپتامبر 3.8 درصد افزایش یافت. این شاخص در هفته قبل 1.2 درصد کاهش یافت.

شاخص Refinance نسبت به هفته قبل 10 درصد افزایش یافت و نسبت به هفته مشابه یک سال قبل 83 درصد کاهش یافت. در هفته قبل، شاخص 4 درصد کاهش یافت.

سهم بازپرداخت وام مسکن از 30.2 درصد به 32.5 درصد افزایش یافت. در هفته قبل، سهم ریفاینانس از 30.7 درصد به 30.2 درصد از کل درخواست ها کاهش یافت.

به گزارش MBA،

• بازدهی اوراق خزانه داری در انتظار نشست سیاست گذاری فدرال رزرو در سپتامبر و افزایش شدید دیگر نرخ بهره ادامه یافت.
• در حالی که نرخ وام مسکن به بالاترین سطح خود از سال 2008 افزایش یافت، درخواست ها برای اولین بار در شش هفته افزایش یافت.

برای هفته پیش رو

این هفته شلوغ‌تری در زمینه داده‌های اقتصادی است، با اعتماد مصرف‌کننده، کالاهای بادوام اصلی و سفارش‌های کالاهای بادوام در روز سه‌شنبه. در حالی که سفارشات اصلی کالاهای بادوام مورد توجه قرار می گیرد، اعتماد مصرف کننده احتمالاً بیشترین تأثیر را بر بازده خواهد داشت.

پاول، رئیس فدرال رزرو و اعضای FOMC نیز مورد توجه زیادی قرار خواهند گرفت. روز چهارشنبه، پاول، رئیس فدرال رزرو، در کنفرانس تحقیقات بانکداری جامعه در سال 2022 سخنرانی خواهد کرد.