نرخ های وام مسکن ایالات متحده به پایین ترین سطح خود از سپتامبر رسیده است

در هفته منتهی به 19 ژانویه، نرخ وام مسکن آمریکا برای دومین بار در چهار هفته و هشتمین بار در ده هفته کاهش یافت. نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله با 18 واحد کاهش به 6.15 درصد رسید.

پس از آخرین کاهش، نرخ‌های ثابت 30 ساله نسبت به پایین‌ترین نرخ 4.99% در 3 آگوست، 116 واحد پایه افزایش یافته است. نرخ های ثابت 30 ساله نسبت به مدت مشابه سال قبل 259 واحد پایه افزایش یافت.

داده های اقتصادی هفته

هفته شلوغی در تقویم اقتصادی ایالات متحده بود. ارقام تولید NY Empire State، فروش خرده فروشی و ارقام تولید صنعتی احتمال فرود سخت را افزایش داد.

در ژانویه، شاخص تولید NY Empire State از -11.20 به -32.90 کاهش یافت و تولید صنعتی در دسامبر 0.7٪ کاهش یافت. اعداد خرده‌فروشی تصویر تیره‌تری را به نمایش گذاشتند و در ماه دسامبر 1.1 درصد کاهش یافتند، پس از کاهش 1.0 درصدی در نوامبر.

تورم نیز در کانون توجه قرار گرفت و فشارهای تورمی عمده ایالات متحده در پایان سال کاهش یافت.

با وجود اینکه اعضای جیمز بولارد و لورتا مستر در مورد افزایش نرخ‌ها به بیش از 5 درصد صحبت می‌کردند، صحبت‌های اعضای Hawkish FOMC نتوانست بازدهی را بالاتر ببرد.

نرخ های وام مسکن فردی مک ایالات متحده

متوسط ​​نرخ هفتگی وام مسکن جدید، تا 19 ژانویه 2023، توسط فردی مک بودن:

• نرخ های ثابت 30 ساله با 18 واحد کاهش به 6.15 درصد رسید. این زمان در سال گذشته، نرخ ها 3.56٪ بود.
• نرخ های ثابت 15 ساله با 24 واحد کاهش به 5.28 درصد رسید. نرخ ها 249 واحد پایه نسبت به 2.79 درصد در سال گذشته افزایش یافت.

به گفته فردی مک،

• با کاهش بیشتر فشار تورم، نرخ وام مسکن به سمت جنوب ادامه یافت.
• آخرین کاهش نرخ وام مسکن را در پایین ترین سطح خود از سپتامبر 2022 قرار داد و از افزایش تقاضای خریداران مسکن و احساسات سازنده مسکن حمایت کرد.
• در حالی که کاهش نرخ وام مسکن به بازار مسکن کمک کرده است، اما محدودیت های عرضه همچنان یک نگرانی است.

نرخ های انجمن بانکداران وام مسکن

برای هفته منتهی به 13 ژانویه 2023، نرخ ها بود:

• متوسط ​​نرخ بهره 30 ساله ثابت با مانده وام مطابق از 6.42 درصد به 6.23 درصد کاهش یافته است. امتیازها از 0.73 به 0.67 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.
• متوسط ​​نرخ ثابت 30 ساله وام مسکن با حمایت FHA از 6.39٪ به 6.26٪ کاهش یافته است. امتیازها از 1.03 به 1.05 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV افزایش یافت.
• میانگین نرخ های 30 ساله برای مانده وام های جامبو از 6.09٪ به 6.08٪ کاهش یافت. امتیازها از 0.66 به 0.40 (شامل هزینه مبدا) برای 80٪ وام LTV کاهش یافت.

ارقام هفتگی منتشر شده توسط انجمن بانکداران وام مسکن نشان داد که شاخص ترکیبی بازار، معیاری برای حجم درخواست وام مسکن، 27.9 درصد افزایش یافته است. این شاخص در هفته گذشته 1.2 درصد افزایش یافت.

شاخص Refinance 34 درصد جهش کرد و 81 درصد کمتر از هفته مشابه یک سال قبل بود. این شاخص در هفته گذشته 5 درصد افزایش یافته است.

در هفته منتهی به 13 ژانویه، سهم ریفاینانس از 30.7 درصد به 31.2 درصد افزایش یافت.

به گزارش MBA،

• درخواست‌های وام مسکن در اولین هفته کامل ژانویه به شدت افزایش یافت، و فعالیت خرید و تامین مالی مجدد با سرعت قابل توجهی افزایش یافت.
• با این وجود، علیرغم اینکه نرخ وام مسکن در پایین ترین سطح خود از سپتامبر 2022 قرار دارد، حجم خرید 35 درصد کمتر از سطح یک سال قبل است.
• با نزدیک شدن به بهار، نرخ های کمتر وام مسکن و افزایش موجودی ها از خریدارانی که برای اولین بار استفاده می کنند حمایت می کند.

برای هفته پیش رو

نیمه اول هفته شلوغ است و اعداد اولیه PMI بخش خصوصی ایالات متحده برای ژانویه در روز سه شنبه متمرکز است. پس از اعداد ناامیدکننده PMI مبتنی بر نظرسنجی ISM، انقباض عمیق‌تر در بخش خدمات، ترس از فرود سخت را افزایش می‌دهد.

با توجه به آمار دیگری و ورود فدرال رزرو به دوره خاموشی، اعداد ضعیف احتمالاً نرخ های وام مسکن را برای سومین هفته متوالی به سمت جنوب خواهد فرستاد. پیش از تصمیم گیری نرخ بهره در ماه فوریه، هیچ صحبتی از اعضای FOMC وجود نخواهد داشت که بازارها را ترسانده باشد.

از هفته قبل، کاهش مطالبات اولیه بیکاری از 205 هزار به 190 هزار، خطر افزایش مجدد نرخ بهره فدرال رزرو را از بین خواهد برد. با این حال، بازارها روی افزایش 25 واحدی شرط می‌بندند، با شکاف‌هایی در اقتصاد ایالات متحده و کاهش فشار تورمی که از یک حرکت سیاست کمتر تهاجمی حمایت می‌کند.