سرمایه گذاری 101: چگونه سرمایه گذاری را به عنوان یک تازه وارد در کانادا شروع کنیم

مهاجرت به یک کشور جدید تغییرات زیادی را به همراه دارد، از جمله احتمالاً راه های جدیدی برای مدیریت اهداف مالی شما. برای تازه واردان به کانادا، سرمایه گذاری یکی از راه های کمک به رشد پس انداز شما است.

این مقاله ممکن است به شما در درک چیستی سرمایه گذاری، نحوه آماده سازی و برخی از گزینه های سرمایه گذاری موجود در کانادا کمک کند.

سرمایه گذاری چیست؟^[1] مسیر شما به سمت رشد مالی

سرمایه گذاری شامل قرار دادن پول خود در محصولات مختلف سرمایه گذاری برای رشد بالقوه ثروت شما در طول زمان است. این ممکن است به معنای خرید دارایی هایی مانند سهام، اوراق قرضه یا صندوق های سرمایه گذاری باشد که ممکن است ارزش آنها افزایش یابد. به طور خلاصه، این راهی است که پول شما برای شما کار می کند.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

چرا سرمایه گذاری؟^[1] با گذشت زمان پول خود را افزایش دهید

از طریق سرمایه‌گذاری، می‌توانید پتانسیل کسب بازده بلندمدت سرمایه‌گذاری خود را دنبال کنید و راهی را برای کمک به پس‌انداز خود با تورم دنبال کنید. سرمایه‌گذاری بسته به نوع سرمایه‌گذاری نیز ممکن است راهی برای ایجاد درآمد منظم باشد که هم برای رشد و هم برای نیازهای درآمد مفید است. همچنین می توانید از سرمایه گذاری برای کمک به پس انداز برای اهداف مالی عمده مانند بازنشستگی، مالکیت خانه یا تحصیل فرزندان خود استفاده کنید.

چه چیزی را در نظر بگیرید^[2] قبل از سرمایه گذاری

قبل از شروع، ممکن است بخواهید وضعیت شخصی خود را ارزیابی کنید. در اینجا چند فاکتور برای در نظر گرفتن وجود دارد:

• بودجه شما چقدر است؟ تعیین کنید که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید. برای شروع به مبلغ زیادی نیاز ندارید—بسیاری از محصولات سرمایه گذاری اجازه مشارکت های کوچک را می دهند. قبل از سرمایه گذاری، داشتن یک صندوق اضطراری و پرداخت هرگونه بدهی با بهره بالا را در نظر بگیرید.
• اهداف مالی خود را تعیین کنید: می خواهید به چه چیزی برسید؟ آیا برای خرید خانه یا هزینه تحصیل فرزندتان پس انداز می کنید؟ اهداف مالی شما ممکن است در شکل دادن به استراتژی سرمایه گذاری شما کمک کند.
• آیا اهداف سرمایه گذاری دارید؟ تصمیم بگیرید که می خواهید پولتان چه کاری برای شما انجام دهد. آیا به دنبال رشد قابل توجه، درآمد ثابت یا حفظ سرمایه خود هستید؟ محصولات مختلف سرمایه گذاری ممکن است به شما در دستیابی بهتر به این اهداف منحصر به فرد کمک کنند.
• افق زمانی خود را تعیین کنید: چه مدت قصد سرمایه گذاری دارید؟ بازه‌های زمانی کوتاه‌تر ممکن است به گزینه‌های محافظه‌کارانه‌تری نیاز داشته باشد، در حالی که افق‌های طولانی‌تر ممکن است امکان سرمایه‌گذاری با ریسک بالاتر را فراهم کند.
• چقدر «مقابل ریسک» هستید؟ چقدر با عدم اطمینان راحت هستید؟ سرمایه گذاری های مختلف سطوح مختلفی از ریسک را به همراه دارند. سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالاتر ممکن است بازده بالقوه بالاتری ارائه دهند، اما ممکن است منجر به زیان‌های بالقوه نیز شوند. درک سطح آسایش شما با ریسک، کلید انتخاب درست و اجتناب از استرس بی مورد در طول فراز و نشیب بازار است.

انواع محصولات سرمایه گذاری موجود

ارائه دهندگان خدمات مالی در کانادا طیف وسیعی از محصولات سرمایه گذاری را ارائه می دهند که به شما کمک می کند تا به اهداف مالی خود دست یابید، چه در حال پس انداز برای خرید خانه، تحصیل کودکان، بازنشستگی یا به طور کلی ایجاد ثروت باشید. هر محصول دارای مزایای منحصر به فردی است، بنابراین خوب است بدانید چه چیزی با نیازهای مالی شما مطابقت دارد.

بیایید برخی از گزینه های سرمایه گذاری در دسترس شما را بررسی کنیم.

طرح های ثبت شده^[3]: صرفه جویی موثر مالیاتی

طرح‌های ثبت‌شده، حساب‌های پس‌انداز مورد تأیید دولت هستند که به شما کمک می‌کنند برای اهداف مالی خاص، مانند بازنشستگی یا تحصیل، پس‌انداز کنید. در اینجا چند انتخاب محبوب وجود دارد:

• حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA): یک گزینه سرمایه گذاری که به شما امکان می دهد پول خود را پس انداز و سرمایه گذاری کنید. شما هیچ مالیاتی بر درآمد سرمایه گذاری واجد شرایط به دست آمده در TFSA خود پرداخت نمی کنید و می توانید وجوه را از TFSA بدون پرداخت مالیات بر برداشت های واجد شرایط برداشت کنید. ممکن است به شما در رسیدن به اهداف مالی خود مانند خرید ماشین یا بازسازی خانه و موارد دیگر کمک کند.
• طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP): RRSP گزینه ای برای پس انداز بازنشستگی بلند مدت است. کمک‌های RRSP قابل کسر مالیات هستند و وجوه تا زمان برداشت به تعویق افتادن مالیات رشد می‌کنند.
• طرح پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP): این طرح پس انداز طولانی مدت به شما کمک می کند تا برای تحصیلات پس از متوسطه کودک پس انداز کنید. مشارکت های واجد شرایط با مالیات به تعویق افتاده رشد می کند. دولت کانادا تا 20٪ از کمک های واجد شرایط شما را از طریق کمک هزینه پس انداز تحصیلی کانادا (CESG)، تا سقف 500 دلار در سال با محدودیت مادام العمر 7200 دلار، مطابقت می دهد. خانواده‌های واجد شرایط نیز ممکن است واجد شرایط دریافت 2000 دلار در باند آموزشی کانادا باشند.
• حساب پس انداز خانه اول (FHSA): یک FHSA برخی از ویژگی های RRSP و TFSA را ترکیب می کند. مشارکت های واجد شرایط مشمول کسر مالیات خواهند بود و برداشت های واجد شرایط مشمول مالیات نیستند.

آماده بانک هستید؟ امروز درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

سایر محصولات سرمایه گذاری^[3]: گزینه های انعطاف پذیر برای ساختمان ثروت بالقوه

فراتر از طرح‌های ثبت‌شده شرح داده شده در بالا، این محصولات سرمایه‌گذاری دیگر انعطاف‌پذیری و تنوع بیشتری را برای پرتفوی شما ارائه می‌دهند:

• گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC): GIC یک راه مطمئن برای رشد پول شما است زیرا 100٪ محافظت اصلی را با پتانسیل بازگشت سرمایه شما ارائه می دهد. شما چارچوب زمانی سرمایه گذاری را انتخاب می کنید و در پایان دوره، اصل سرمایه خود را به همراه هر سود کسب شده پس می گیرید.
• صندوق های سرمایه گذاری مشترک: این صندوق ها پول بسیاری از سرمایه گذاران را برای خرید اوراق بهادار مانند اوراق قرضه و سهام جمع آوری می کنند. ممکن است برای سرمایه گذارانی که به دنبال راه حلی حرفه ای مدیریت شده و تنوع بیشتر پرتفوی هستند، انتخاب خوبی باشد.
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF): اینها سرمایه‌گذاری‌های تلفیقی شبیه به صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند، اما مانند سهام در بورس معامله می‌شوند و امکان خرید و فروش آسان‌تر را فراهم می‌کنند.
• سهام: سهام نشان دهنده درصد کسری از مالکیت در شرکت صادرکننده است. به عنوان یک سهامدار، در صورت افزایش ارزش سهام و دریافت سود دوره ای، می توانید از سود سرمایه بهره مند شوید.
• اوراق قرضه: این سرمایه‌گذاری‌ها توسط دولت‌ها یا شرکت‌ها صادر می‌شوند و در طول زمان به شما سود مشخصی می‌پردازند. اوراق قرضه خود را از سهام متمایز می کند زیرا آنها سرمایه گذاری بدهی هستند، به این معنی که سرمایه گذار به شرکت یا دولت صادر کننده وام می دهد. بهره در طول عمر اوراق قرضه معمولاً شش ماهه پرداخت می شود. در سررسید، سود نهایی و ارزش اسمی اوراق را دریافت می کنید.

اگر سفر سرمایه گذاری خود را در کانادا آغاز کرده اید، درک اصول اولیه ممکن است به شما در پیگیری اهداف مالی خود کمک کند. چه از طرح‌های ثبت‌شده یا سایر محصولات استفاده کنید، سرمایه‌گذاری‌های خود را با اهداف مالی، افق زمانی و تحمل ریسک خود هماهنگ کنید تا در مسیر خود بمانید. به یاد داشته باشید، سرمایه‌گذاری ممکن است یک فرآیند بلندمدت باشد – وقت خود را صرف کنید، تحقیق کنید، و به دنبال مشاوره از متخصصان مالی باشید که اهداف تازه واردان را درک می‌کنند.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

چرا TD را انتخاب کنید؟

150 سال کمک به کانادایی ها:

TD بیش از 150 سال سابقه پرافتخار ارائه راه حل های مالی به کانادایی ها را دارد. TD همچنین یک قرن تجربه را به ارمغان می آورد که به تازه واردان کمک می کند تا در چالش های منحصر به فرد سیستم بانکی کانادا حرکت کنند.

TD با بیش از هزار شعبه، شهرت عالی در خدمات مالی و توانایی ارائه خدمات به شما به بیش از 80 زبان مختلف، به یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک های کانادا تبدیل شده است که اکنون به 16 میلیون کانادایی خدمات ارائه می دهد.

TD پشتیبانی آنلاین و منابع مورد علاقه افراد تازه وارد را در موضوعاتی مانند اصول بانکداری، مهاجرت به کانادا، امتیازات اعتباری ضروری و موارد دیگر ارائه می دهد. TD ساعات بیشتری برای راحتی شما باز است و هزاران دستگاه خودپرداز در سراسر کانادا دارد تا به شما کمک کند تا نیازهای بانکی روزمره خود را به سرعت و آسانی برطرف کنید.

آماده بانک هستید؟

امروز درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید. قرار ملاقاتی رزرو کنید تا با یکی از همکاران بانکداری شخصی TD در مورد بسته بانکی TD New to Canada صحبت کنید. می توانید فوراً به صورت آنلاین رزرو کنید یا برای کسب اطلاعات بیشتر به وب سایت TD مراجعه کنید.

سلب مسئولیت حقوقی:

اعتقاد بر این است که اطلاعات ارائه شده توسط گروه بانک TD و سایر منابع در این مقاله زمانی که در این سایت قرار می گیرند دقیق و قابل اعتماد هستند، اما ما نمی توانیم همیشه دقیق یا کامل یا جاری بودن آنها را تضمین کنیم. اطلاعات این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی است و به منظور ارائه مشاوره مالی، حقوقی، حسابداری یا مالیاتی نیست و نباید در این زمینه به آنها استناد کرد. این اطلاعات نباید به عنوان یک درخواست برای خرید تلقی شود. محصولات و خدمات گروه TD Bank تنها در حوزه‌هایی ارائه می‌شوند که ممکن است به طور قانونی برای فروش ارائه شوند. کلیه محصولات و خدمات مشمول شرایط توافق نامه قابل اجرا می باشد. اطلاعات این مقاله بدون اطلاع قبلی ممکن است تغییر کند.

گروه بانک TD (“TD”) به معنای بانک Toronto-Dominion و شرکت های وابسته به آن است که سپرده، سرمایه گذاری، وام، اوراق بهادار، اعتماد، بیمه و سایر محصولات یا خدمات را ارائه می دهند.

TD Direct Investing یک بخش از TD Waterhouse Canada Inc.، یکی از شرکت های تابعه The Toronto-Dominion Bank است.

^® آرم TD و سایر علائم تجاری TD متعلق به The Toronto-Dominion Bank یا شرکت های تابعه آن است.

[1] پس انداز در مقابل سرمایه گذاری: تفاوت چیست؟ | TD Canada Trust، https://www.td.com/ca/en/personal-banking/personal-investing/learn/saving-vs-investing (دسترسی در 17 اکتبر-24)

[2] سرمایه گذاری 101: مبانی سرمایه گذاری | TD Canada Trust، https://www.td.com/ca/en/personal-banking/personal-investing/learn/investing-101-basics (دسترسی در 17 اکتبر 24)

[3] سرمایه گذاری: راهنمای گام به گام برای تازه واردان | TD Canada Trust، https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada/personal-investing-for-newcomers (دسترسی در 17 اکتبر-24)