ترکیب فین‌تک و اینشورتک؛ راه‌حلی نوین برای توسعه صنعت بیمه

به گزارش هوشمند نیوز، مجتبی داوودآبادی، کارشناس بیمه، در دومین روز از رویداد فیشنورتک، به بیان دیدگاه‌های خود درباره ترکیب فین‌تک و اینشورتک و تأثیر آن بر صنعت بیمه پرداخت.

وی اظهار داشت: من سعی می‌کنم موضوعی را به صورت کاربردی‌تر در صنعت بیمه مطرح کنم که از حالت کلی به یک محصول قابل استفاده تبدیل شود. امروزه در دنیا صحبت‌های زیادی درباره ترکیب فین‌تک و اینشورتک می‌شود؛ این دو حوزه می‌توانند با همکاری یکدیگر به تولید و ارائه محصولات جدیدی برسند که فضای تازه‌ای را به صنعت بیمه باز می‌کنند؛ فضایی که شاید تاکنون کمتر به آن توجه شده است.

داوودآبادی ادامه داد: سرعت رشد فین‌تک در مقایسه با اینشورتک بیشتر بوده است. دلایل مختلفی برای این موضوع وجود دارد، از جمله ماهیت صنعت بیمه که معمولاً با مقررات پیچیده‌تر و سخت‌گیرانه‌تری همراه است. در ایران نیز، علی‌رغم حمایت‌هایی که از فین‌تک‌ها به‌ویژه توسط شبکه بانکی صورت می‌گیرد، هنوز اکوسیستم مشخصی برای اینشورتک‌ها وجود ندارد. شرکت‌های بیمه سنتی نیز معمولاً در برابر این تغییرات مقاومت می‌کنند.

وی به پیچیدگی داده‌ها در صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: در صنعت بیمه، حتی برای یک بیمه شخص ثالث ساده، حجم زیادی داده وارد می‌شود. از زمان تولید بیمه‌نامه تا مرحله ارزیابی ریسک و خسارت، تعداد این داده‌ها بسیار زیاد است. از سوی دیگر، در حالی که در صنعت بانکداری سرمایه‌گذاری‌های قابل توجهی در حوزه فین‌تک انجام شده، در حوزه اینشورتک‌ها هنوز سرمایه‌گذاری مناسبی صورت نگرفته است. به‌نظر من، کل سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه در این حوزه شاید به اندازه سرمایه‌گذاری یک بانک در فین‌تک نباشد.

داوودآبادی افزود: ترکیب فین‌تک و اینشورتک می‌تواند به رشد هر دو حوزه کمک کند. این ترکیب دسترسی مشتریان را به میزان قابل توجهی افزایش می‌دهد و هزینه‌ها را کاهش می‌دهد؛ برای شرکت‌های بیمه نیز استفاده از اتوماسیون باعث کاهش هزینه‌های عملیاتی می‌شود و امکان دسترسی به بازار‌های جدید را فراهم می‌کند. همچنین، شفافیت ایجاد شده در این حوزه تقلب‌ها را کاهش می‌دهد و استفاده از هوش مصنوعی در کشف تقلب و کاهش هزینه‌های مرتبط با آن مؤثر است.

وی به نمونه‌های موفق جهانی در این زمینه اشاره کرد و گفت: شرکت‌هایی مانند لمونید در آمریکا و اسکار هلز در ایالات متحده از این ترکیب بهره‌برداری کرده‌اند. این شرکت‌ها با ارائه خدمات پرداختی و بیمه‌ای به‌صورت یکپارچه، توانسته‌اند رشد قابل توجهی را تجربه کنند. به‌عنوان مثال، لمونید در حوزه بیمه مسکن و اجاره، همراه با پلتفرم‌های املاک و خدمات پرداخت، موفقیت‌های چشمگیری داشته است.

داوودآبادی همچنین به مفهوم «بیمه جاسازی‌شده» اشاره کرد و توضیح داد: در این روش، به جای ارائه محصولات بیمه‌ای به‌صورت جداگانه، بیمه‌نامه‌ها با محصولات دیگر ادغام می‌شوند. به‌عنوان مثال، در حوزه سفر، بیمه‌نامه مسافرتی می‌تواند به‌صورت یکپارچه با خدمات رزرو اقامتگاه ارائه شود. این رویکرد باعث می‌شود که مشتریان به‌راحتی و بدون نیاز به مراجعه به پلتفرم‌های جداگانه، بیمه‌نامه مورد نیاز خود را دریافت کنند.

وی افزود: بیمه جاسازی‌شده مزایای زیادی برای مشتریان، کسب‌وکار‌ها و شرکت‌های بیمه دارد. برای مشتریان، دسترسی به بیمه‌نامه در لحظه نیاز و بدون واسطه فراهم می‌شود. برای کسب‌وکارها، این روش درآمد جدیدی ایجاد می‌کند و تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان فراهم می‌کند. برای شرکت‌های بیمه نیز، این روش بازار‌های جدیدی را باز می‌کند که قبلاً ورود به آنها دشوار و پرهزینه بود.

داوودآبادی در پایان گفت: با گسترش بیمه جاسازی‌شده، صنعت بیمه می‌تواند به‌صورت مویرگی در همه صنایع رشد کند. این روش بازار‌های بسیار بزرگی را ایجاد می‌کند و بیمه‌نامه‌های ارزان‌قیمت و متناسب با نیاز مشتریان را فراهم می‌کند. به‌عنوان مثال، در صنعت سلامت، اپلیکیشن‌های تغذیه می‌توانند همزمان با ارائه خدمات خود، بیمه درمانی نیز ارائه دهند. این رویکرد در صنعت گردشگری نیز قابل اجراست و می‌تواند انواع بیمه‌نامه‌ها را در طول سفر به مشتریان ارائه کند.