بیمه تجاری: مروری بر تازه واردان به کانادا

راه اندازی یک کسب و کار با هر اندازه ای در کانادا ممکن است یک سرمایه گذاری هیجان انگیز برای تازه واردانی باشد، مانند خودتان که به دنبال ایجاد یک بنیاد در یک کشور جدید هستند.

با این حال، همراه با هیجان، مسئولیت محافظت از سرمایه شما نیز وجود دارد. اگر تازه واردی هستید که صاحب کسب و کار نیز هستید، یکی از گام های مهمی که ممکن است بخواهید انجام دهید تامین پوشش بیمه ای مناسب برای نیازهای خود است.

این مقاله به شما کمک می کند تا بفهمید بیمه تجاری چیست، چرا اهمیت دارد و قبل از خرید آن چه مواردی را باید در نظر بگیرید. ما همچنین به انواع پوشش هایی که ممکن است برای صاحبان مشاغل در کانادا مفید باشد نگاه خواهیم کرد.^[1]

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

بیمه کسب و کار چیست؟

بیمه کسب و کار نوعی محافظت است که به شما کمک می کند تا در صورت وقوع یک رویداد پیش بینی نشده، بتوانید تداوم کسب و کار خود را حفظ کنید. این می تواند شامل رویدادهایی مانند آسیب به اموال شما، شکایت کردن یا یک بلای طبیعی باشد. یکی از اهداف بیمه کسب و کار ارائه حمایت مالی است تا کسب و کار شما بتواند به کار خود ادامه دهد، حتی با چالش های غیرمنتظره ای که ممکن است برای شما پیش بیاید.

در کانادا، بیمه تجاری ممکن است برای همه یکسان نباشد. نوع پوششی که ممکن است نیاز داشته باشید بستگی به نیازهای منحصر به فرد کسب و کار شما، اندازه آن و خطراتی دارد که با آن مواجه است. به عنوان مثال، یک مغازه خرده فروشی کوچک در مقایسه با یک برقکار یا یک شرکت مشاوره نیازهای بیمه متفاوتی دارد. درک ریسک های خاص مرتبط با کسب و کار و صنعت شما یک مرحله در انتخاب پوشش برای کسب و کار شما است.

چرا بیمه کسب و کار مهم است؟

شروع یک کسب و کار ممکن است مستلزم سرمایه گذاری قابل توجهی در زمان، پول و منابع باشد. بیمه تجاری ممکن است یکی از راه حل هایی باشد که می تواند به محافظت مالی از آن سرمایه کمک کند. بدون داشتن پوشش بیمه ای مناسب، رویدادهای غیرمنتظره ممکن است منجر به فشار مالی برنامه ریزی نشده شود که ممکن است باعث ایجاد چالش هایی در اداره تجارت روزانه شما شود.

به عنوان مثال، تصور کنید که آتش‌سوزی به فروشگاه شما آسیب می‌رساند یا مشتری به دلیل اختلاف خدمات علیه شما اقدام قانونی می‌کند. بدون بیمه تجاری، شما مسئول پوشش هزینه ها از جیب خود خواهید بود. با این حال، با وجود پوشش مناسب، بیمه می‌تواند به کاهش تأثیر این هزینه‌های غیرمنتظره کمک کند و به شما این امکان را می‌دهد که به جای نگرانی در مورد بدهی‌های احتمالی، روی کسب‌وکار خود تمرکز کنید.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

نکاتی که قبل از خرید بیمه تجاری باید در نظر بگیرید

قبل از خرید بیمه تجاری، هنگام انتخاب پوشش مناسب برای نیازهای خود باید عوامل مختلفی را در نظر بگیرید:

1. خطرات خود را درک کنید: هر کسب و کاری ممکن است با خطرات مختلفی روبرو شود. به عنوان مثال، یک رستوران ممکن است بیشتر نگران ایمنی مواد غذایی و خطرات آتش سوزی باشد، در حالی که یک مشاور ممکن است بیشتر نگران اشتباه کردن در کار خود باشد. ریسک های خاص مرتبط با کسب و کار خود را ارزیابی کنید تا مشخص کنید به چه نوع پوششی نیاز دارید.
2. الزامات قانونی: در کانادا، بسته به صنعتی که کسب و کار شما در آن فعالیت می کند، ممکن است انواع خاصی از بیمه از نظر قانونی مورد نیاز باشد. برای مثال، اگر کارمند دارید، ممکن است از شما خواسته شود که بیمه غرامت کارگران داشته باشید. درک الزامات قانونی برای کسب و کارتان برای کمک به اجتناب از مجازات و اطمینان از انطباق قانونی بسیار مهم است.
3. بودجه: حق بیمه بسته به نوع پوشش و سطح ریسک مرتبط با کسب و کار شما می تواند بسیار متفاوت باشد. تعیین کنید که چقدر می توانید برای بیمه هزینه کنید و در عین حال اطمینان حاصل کنید که از پوشش کافی برخوردار هستید.
4. خرید در اطراف: همه بیمه نامه ها یکسان نیستند. ایده خوبی است که قیمت های ارائه دهندگان بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و بفهمید چه چیزی تحت پوشش قرار می گیرد و چه چیزی نیست. کار با یک ارائه دهنده بیمه مجاز نیز ممکن است به شما کمک کند تا بهترین پوشش را برای نیازهای خود پیدا کنید.
5. محدودیت های خط مشی و فرانشیزها: ممکن است بخواهید برای درک محدودیت های بیمه نامه خود و فرانشیزهایی که در صورت ادعای خسارت متعهد خواهید بود، وقت بگذارید. فرانشیز بالاتر ممکن است حق بیمه شما را کاهش دهد، اما همچنین ممکن است به این معنی باشد که در صورت نیاز به ادعایی، از جیب شما بیشتر پرداخت خواهید کرد.

انواع پوشش های بیمه ای مشاغل

هنگامی که صحبت از بیمه تجاری می شود، انواع مختلفی از پوشش ها وجود دارد که باید در نظر گرفته شوند. برای صاحبان مشاغل در کانادا، در اینجا برخی از انواع پوشش وجود دارد که ممکن است در نظر بگیرید:

الف) بیمه اموال تجاری:

بیمه اموال تجاری برای دارایی های فیزیکی کسب و کار شما از جمله ساختمان، تجهیزات، موجودی یا سایر محتویات شما پوشش می دهد. در صورت آسیب یا خسارت ناشی از آتش سوزی، سرقت، خرابکاری یا بلایای طبیعی خاص، بیمه اموال تجاری می تواند به پوشش هزینه های تعمیرات یا تعویض کمک کند. این ممکن است به کسب و کار شما کمک کند تا به سرعت بازیابی و بدون فشار مالی قابل توجهی فعالیت خود را از سر بگیرد.

بیمه وقفه کسب و کار – همچنین به عنوان بیمه درآمد کسب و کار شناخته می شود – یک پوشش اختیاری اما حیاتی است که می تواند به سیاست اموال تجاری شما اضافه شود. اگر کسب و کار شما به دلیل یک رویداد تحت پوشش به طور موقت تعطیل شود، درآمد از دست رفته و هزینه های اضافی را جبران می کند. به عنوان مثال، اگر صاحب فروشگاه خرده‌فروشی هستید و فروشگاه شما به دلیل آتش‌سوزی ناشی از نقص ناگهانی برق آسیب دیده است، یک خط‌مشی املاک تجاری می‌تواند هزینه‌های تعمیر و جایگزینی انبار آسیب‌دیده را پوشش دهد و فشار مالی قابل توجهی را کاهش دهد. در حالی که فروشگاه خرده فروشی شما برای تعمیر بسته است، پوشش وقفه کسب و کار می تواند از جریان درآمد شما محافظت کند تا اطمینان حاصل شود که شما و کسب و کارتان می توانید به تعهدات مالی خود ادامه دهید و انعطاف پذیر ظاهر شوید.

ب) بیمه خودروهای تجاری:

اگر کسب و کار شما دارای وسایل نقلیه است یا اداره می کند، ممکن است به بیمه خودرو تجاری نیاز داشته باشید. استفاده از وسیله نقلیه برای فعالیت های تجاری مستلزم مواجهه با انواع مختلف خطرات در مقایسه با رفت و آمد شخصی مانند رفتن به محل کار یا انجام کارهای شخصی است.

یک خط‌مشی تجاری خودرو ممکن است به رسیدگی به این خطرات منحصربه‌فرد کمک کند و در صورت وقوع حادثه، خسارت‌های خودروی شما، یا مسئولیت و هزینه‌های پزشکی را برای شما و کارکنانی که خودروی شما را رانندگی می‌کنند، پوشش دهد. به این ترتیب می توانید به جای نگرانی در مورد حوادث یا آسیب های احتمالی، روی اداره کسب و کار خود تمرکز کنید.

ج) بیمه مسئولیت عمومی تجاری:

مسئولیت عمومی تجاری (CGL) یک سیاست اساسی است که از کسب و کار شما در برابر ادعاهای ناشی از صدمات یا خساراتی که شما، کارمندان، محصول یا خدماتتان ممکن است به افراد دیگر یا دارایی آنها وارد کنید، محافظت می کند. همچنین آسیب های غیر فیزیکی مانند تهمت یا تبلیغات نادرست را پوشش می دهد. این پوشش تقریباً برای تمام مشاغل کوچکی که مستقیماً با مشتریان یا مشتریان در تعامل هستند بسیار مهم است. بسیاری از صاحبان مشاغل هزینه های بالقوه دعاوی را دست کم می گیرند که می تواند از نظر مالی فلج کننده باشد. یک مورد کلاسیک شامل یک کافه کوچک است که در آن مشتری لیز خورده و آسیب دیده است. سیاست CGL ممکن است هرگونه هزینه‌های قانونی مرتبط و هزینه‌های پزشکی متحمل شده توسط مشتری را در صورتی که کسب‌وکار مسئول شناخته شود، پوشش می‌دهد و از مالی صاحب کافه محافظت می‌کند.

به طور مشابه، یک تولید کننده پوشاک به دلیل آسیب ناشی از محصول – برای مثال، راش شدید ناشی از پارچه لباس – در سیاست CGL خود که هزینه های قانونی و هزینه های غرامت را پوشش می دهد، تسکین پیدا می کند. حتی در مواردی مانند بروشورهای پستی که ادعا می‌کنند اسکن شما «بهترین در شهر» است و شرکت محلی دیگری که به دلیل تبلیغات نادرست علیه شما اقدام می‌کند، CGL ممکن است برای پوشش هزینه‌های تسویه ادعا وارد عمل شود.

د) بیمه مسئولیت حرفه ای:

بیمه مسئولیت حرفه ای، که بیشتر به عنوان بیمه خطاها و اشتباهات (E&O) شناخته می شود، اغلب با بیمه CGL اشتباه گرفته می شود، اما کمی متفاوت است. این بیمه از مشاغل و کارکنان آنها در برابر ادعای کار ناکافی یا اقدامات سهل انگارانه حمایت مالی می کند.

به عنوان مثال، شخصی یک نصب کننده کاشی است و کار خود را بر روی یک خانه جدید در حال ساخت به پایان رسانده است. با این حال، زمانی که قرار بود کفپوش چوبی نصب شود، مشخص شد که ارتفاع کف چوبی و کاشی‌ها مطابقت ندارند و این به دلیل خطای اندازه‌گیری نصاب کاشی بود. نصب کننده کاشی به کسی صدمه جسمی وارد نکرده یا خسارت مالی وارد نکرده است، اما شخص ثالث هنوز متحمل ضرر مالی شده است که تحت یک CGL استاندارد پوشش داده نمی شود. این سناریویی است که ممکن است بیمه E&O در آن رخ دهد.

درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید

راه اندازی یک کسب و کار در کانادا ممکن است با مسئولیت محافظت از آن همراه باشد. اگر می خواهید کسب و کار خود را از طریق رویدادهای غیرمنتظره محافظت کنید، ممکن است بیمه تجاری پاسخی باشد. با آشنایی با انواع پوشش ها و انتخاب محصولات بیمه ای مناسب برای نیازهای خود، می توانید از نظر مالی از کسب و کار خود در برابر چالش های پیش بینی نشده محافظت کنید.

چرا TD را انتخاب کنید؟

150 سال کمک به کانادایی ها:

TD بیش از 150 سال سابقه پرافتخار ارائه راه حل های مالی به کانادایی ها را دارد. TD همچنین یک قرن تجربه را به ارمغان می آورد که به تازه واردان کمک می کند تا در چالش های منحصر به فرد سیستم بانکی کانادا حرکت کنند.

TD با بیش از هزار شعبه، شهرت عالی در خدمات مالی و توانایی ارائه خدمات به شما به بیش از 80 زبان مختلف، به یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک های کانادا تبدیل شده است که اکنون به 16 میلیون کانادایی خدمات ارائه می دهد.

TD پشتیبانی آنلاین و منابع مورد علاقه افراد تازه وارد را در موضوعاتی مانند اصول بانکداری، مهاجرت به کانادا، امتیازات اعتباری ضروری و موارد دیگر ارائه می دهد. TD ساعات طولانی تری برای راحتی شما باز است و هزاران دستگاه خودپرداز در سراسر کانادا دارد تا به شما کمک کند تا نیازهای بانکی روزمره خود را سریع و آسان برطرف کنید.

آماده بانک هستید؟

امروز درباره بسته بانکی TD New to Canada بیشتر بدانید.

قرار ملاقاتی رزرو کنید تا با یکی از همکاران بانکداری شخصی TD در مورد بسته بانکی TD New to Canada صحبت کنید. می توانید فوراً به صورت آنلاین رزرو کنید یا برای کسب اطلاعات بیشتر به وب سایت TD مراجعه کنید.

سلب مسئولیت حقوقی:

اعتقاد بر این است که اطلاعات ارائه شده توسط گروه بانک TD و سایر منابع در این مقاله زمانی که در این سایت قرار می گیرند دقیق و قابل اعتماد هستند، اما ما نمی توانیم همیشه دقیق یا کامل یا جاری بودن آنها را تضمین کنیم. اطلاعات این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی است و به منظور ارائه مشاوره مالی، حقوقی، حسابداری یا مالیاتی نیست و نباید در این زمینه به آنها استناد کرد. این اطلاعات نباید به عنوان یک درخواست برای خرید تلقی شود. محصولات و خدمات گروه TD Bank تنها در حوزه‌هایی ارائه می‌شوند که ممکن است به طور قانونی برای فروش ارائه شوند. کلیه محصولات و خدمات مشمول شرایط توافق نامه قابل اجرا می باشد. اطلاعات این مقاله بدون اطلاع قبلی قابل تغییر است.

^® آرم TD و سایر علائم تجاری متعلق به The Toronto-Dominion Bank یا شرکت های تابعه آن است.

[1] https://www.ibc.ca/insurance-basics/business